5月的P2P网贷行业可谓奏响了一曲“冰与火之歌“。

　　受175号文、备案试点等政策影响，行业分化趋势更加明显。一方面，深圳、四川、济南等地先后发出清退名单通报，涉及网贷平台上百家;另一方面，北京、上海、广州、深圳等多地平台为冲刺备案而密集增资，目前涉及网贷机构至少已达20家。

　　有人黯然退出，有人激流勇进，还有人两手筹谋：争取达到备案条件的同时铺好其他出路。例如四川网贷平台鸿学金信早于3月提出：平台将在严格执行双降的同时增加其他不涉及到资金流的非P2P帮学服务业务，探索增加助贷业务。简而言之，其未来可能开启多条腿走路模式。

　　时间来到5月，关于这家四川“小而美”机构在备案和新增业务方面的进展没有更多新动态，但平台近日的一纸公告着实引起了笔者注意。

　　备案关键期，平台力推公益项目

　　根据鸿学金信5月22日发出公告：平台联合40余位股东“准备发起帮扶农村家庭计划”。公告内容显示，结合公司运营数据和外部大环境情况，鸿学金信确定了未来2年的发展规划：“计划到2020年，服务于50000到200000个家庭，帮助暂时困难家庭解决学费2-10亿元。”

　　同时，鸿学金信还宣布即将启动“10万家庭美好生活计划”的公益项目，“采用全新的公益方式，通过借款而非直接捐赠，用多数人帮助多数人的互联网金融普惠模式来助力暂时困难的家庭。”虽然平台暂未公布具体细节，但在备案关键期，力推公益项目的做法让人费解。

　　业内人士应该清楚，根据4月份流出的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》，现存正常运营平台要达到备案条件除了要在如区域性和全国性经营的机构分类、一般风险准备金和风险补偿金的要求、注册资本金的门槛、股东信息审查等方面有要求外;还对公司高管、制度、业务要求、出借人保护做了明确的规定。更重要的是，该备案试点方案对时间安排也十分紧凑，要求试点地区省级人民政府要在4月末前制定相应方案，正式启动时间不晚于6月末。最晚于2020年12月末完成辖区内全部网贷机构分类处置及备案整改工作。整个备案整改时段刚好与鸿学“10万家庭美好生活计划”的施行时间重合。

　　为备案冲刺，还是为新业务铺路？

　　根据公告内容，截至2019年5月17日，鸿学金信累计借贷金额2亿0633万9902元;累计借贷笔数16084笔;撮合余额42975649元。无论是累计借贷金额还是撮合余额，这个体量都不算大。

　　前述内容提及，鸿学金信将用未来2年时间，帮助暂时困难家庭解决2-10亿元的学费。从合规角度考虑，在175号文明令网贷平台严格执行双降后，鸿学金信曾主动上报监管部门并设定了自身的双降目标，随后的4、5月份也在持续执行该政策。如果说平台要通过这一项目来做大体量确实没有逻辑支撑。根据专家分析，体量小的平台，反而在备案整改方面更有优势，因为其中风险更为可控。

　　那么，鸿学金信此举是否意在为新增业务铺路?此次公告中的一句“鸿学金信将提供相关技术支持，携手相关公益机构、公益基金会共同发起‘10万家庭美好生活计划’”，这与其此前公告的”将增加其他不涉及到资金流的非P2P帮学服务业务，帮助需要学习的青年及教育培训机构搭建好学费分期支付的技术服务平台“有相似之处。

　　作为一家成立5年的网贷平台，鸿学金信在金融科技方面已有沉淀，今年已先后获得国家高新技术企业资质和科技型中小企业认定，已具备为机构和用户提供技术服务的基础。

　　打公益牌，是争品牌效应还是求商业裂变？

　　作为一项于备案整改期重磅推出的公司发展2年规划，鸿学金信对该项目寄予厚望，但以公益为突破口意欲何为?

　　鸿学金信的资深出借人和借款人对此应该并不陌生，该平台从成立之初，一直坚守教育金融领域，立足于青年人培训学习领域的借贷需求，已为成千上万青年人提升个人专业技能、实现个人价值提供帮助。在近期公布的数据中，截止5月17日，平台累计借贷笔数16084笔，每一笔撮合的背后，对应的就是一名上进青年学习需求的满足。因此鸿学金信在出、借两端均获得了“公益助学网贷平台”的良好口碑。同时，因为借款成本相对传统金融机构更低等优势，在网贷之家和网贷天眼等第三方机构网站上，用户也更愿意为这家平台贴上“公益助学”、“普惠金融”等标签。