我们在投资理财产品时，总会出现一个风险评估提示，谨慎型、稳健型、平衡型、进取型，不同的风险评估类型代表着不同的理财习惯和规划，这会让结果完全不同，那么该如何制定适合自己的理财规划呢？所长今天来跟大家讲一讲。

 

    一、分析自身财务状况

 

    我们在分析自身的财务状况时，主要应该考虑以下问题：

 

    1、汇总自己的资产存量，包含固定资产、金融资产等

 

    2、预测未来收入及增长趋势

 

    3、理清负债，房贷、车贷、信用卡及其他借款

 

    4、理清自己的消费需求，即每个月合理支出有多少，同时，计算出需要预留的机动资金有多少，例如维护人际关系、朋友聚会、随机消费等。

 

    清晰的了解自己的这四点，就可以轻松计算出可以用来投资理财的基金，将该部分资金单独放置在一个账户内，收益损失清晰可见。

 

    二、评估个人风险偏好

 

    人们往往对自己的投资风险承受能力不太了解，造成个人风险投资偏好和个人风险投资喜好出现分歧，所以投资之前的风险偏好评估必不可少。理财投资平台往往会提示你进行风险偏好评估，如果未出现，可以在网络上搜索测试题，进行自测，作为参考，做到心中有数，确定好风险偏好才能更好的了解哪些理财手段是适合自己的。

 

    三、设定理财目标

 

    理财的目的当然是让自己的钱升值，但同做所有事情一样，理财也要设定符合自身的目标，目标越明确量化，越容易达成。例如一个人想要通过理财来赚取明年或者下个月饭费，那就要计算出每个月的饭费是多少，占投资理财总额的百分比，在自己能承受的风险范围里，配置自己的理财投资，当然投资理财始终是附加收入，努力工作才是实现财务自由的最快通道。

 

    四、适时调整计划投资新手投资理财产品一般会选择比较稳定的基金，基金鼓励长期持有，但这并不是说只要把钱放进选好的基金里，就静待收益，投资过程中，我们很可能会发现之前的计划并不适合自己，时刻关注市场变化，作出预判，尽量避免损失，不断调整，找到匹配自己现状的计划。