按揭买房已经是绝大多数人的购房选择，那有了钱之后要不要提前还清房贷呢？什么时候提前还清是最划算的呢？

最近有私信问到这一问题。

如果说单从成本数字上而言，答案是当你的违约金小于剩余利息的时候，小得越多越划算。

在做出计算之前，你得先了解你的贷款利率，还款期限，还款方式和违约金比例。

举个例子：100万的房贷，20年，等额本金还款，贷款利率5%，违约金比例是3%。你还了十年之后，剩余本金还有50万，剩下需要支付的利息合计约22万，而需要缴纳的违约金则是1.5万，那么这个时候违约金是远远小于剩余利息的，从成本支出的角度而言也是划算的。

如果不会计算剩余本金（特别是等额本息还款方式剩余本金不好计算）和剩余利息的，可以借助房贷计算器或者打电话咨询银行。

一般来说，仅考虑这一角度的话，只要是提前还款都是划算的。

那为什么说提前还房贷会“很傻”呢？因为划不划算还有很多其他的影响因素。

首先，这笔钱就算你不拿来提前还房贷，用作其他投资或理财，一样是有收益的，就算你是风险保守型人群，放在银行进行稳健理财，存个定期什么的都会有利息收入。所以在计算的时候，不应该只考虑违约金的损失，同时还要考虑理财损失，真正的对比应该是违约金加上投资收益和剩余利息之间。

比如50万，每年4%的理财收益率，10年的收益便是20万，加上违约金的1.5万，成本便是21.5万，这和房贷剩余利息便相差无几了。