一直以来，我国都是储蓄大国之一，每个人都有一定的盈余，希望实现“赚钱的钱”。理财方式已经多样化，银行存款也是理财的首选，银行存款已成为许多人心目中的“安全财务管理方法”。银行作为一个盈利性机构，也是相当于资金周转的中介机构，银行就把这部分资金贷给需要的人，从中赚取利息差价和手续费。定期存款的利息要比活期存款高，而且选择的存期越长利息越高。银行不断创新存款方式的同时，有些存款方式却违规了，所以这类存款方式自然就要被修改或者取缔了。

 

    银行的主要盈利手段是存贷款利息之间的差额。如果想赚钱，就必须吸收存款。存款越多，银行可以赚到的钱就越多，因此，为了吸引存款人，银行通常愿意支付更高的利率。银行推出的所有产品都遵循一个规则，即存款期越长，利息就越高，这就是用流动资金换取高回报。因此，为了维持存款市场的稳定性和公平性，中央银行在上一时期“转移”了两种存款。这两种类型的存款均基于计息存款和结构性存款。中央银行发布《关于加强存款利率管理的通知》，要求对靠档计息存款和结构性存款进行整改。

 

    计息存款是固定期限的银行存款。存款人提前提取时，采用计息方式计算。例如，对于5年期存款，存款人必须提前1年提取。此时，利息是根据1年期存款利率计算的。这种应计利息的存款对存款人有利，因为它们在提前提取存款时会损失较少的利息。根据中央银行的新规定，结构性存款的保证回报率也将纳入自我监管管理范围。过去，只有存款利率受到自我监管管理的限制。

 

    除了靠档计息外，银行的另一个政策结构性存款也要受到打击。为了增加存款人的收入，许多银行增加了许多风险管理产品，使存款人可以在一定风险的基础上获得更高的收益。中央银行也这样做，也为了银行业的长期稳定发展。央行的公告将对储户产生什么影响？实际上，这非常简单，而且储户想要通过银行存款赚取更高利息收入的可能性也更低。但是，随着银行存款利率和运营成本的降低，银行也可能降低贷款利率。

 

    高收益伴随着高风险，如果居民储蓄的资金投入股市出现大幅的亏损，人们当然不愿意银行将储蓄资金投入股市。大家之所以愿意将钱存放在银行里，是为了能够享受利息。在全面放开存款利率限制后，各家银行为了揽储，也推出了各种各样的高息的理财方式来吸引储户。比如大额存单和保本型的结构存款，虽然这两种新型的理财方式备受储户喜爱，但是这一切都是建立在破坏市场规则的情况下设立的。