我这么努力，为什么却赚不到钱？月薪3000，需要理财吗？普通的工薪阶层，如何避免被割韭菜？负利率时代，我们如何跑赢通胀？

 

    这些疑问都指向了近年来的热门话题“理财”，如果你没有理财思维，你连还房贷都会被割韭菜。现在市面上关于理财的书籍和课程非常多，只要你想学，就能找到很多的资源。

 

    今天，想跟大家分享的是美国畅销书作者，知名理财专家乔纳森.庞德的《让你的财富滚动起来》。乔纳森.庞德在CNN和NBC电视台主持理财栏目，受到观众的广泛好评。

 

    这本书里给大家介绍了86种实用理财妙招，从存钱储蓄计划到养老金，从上大学到买车买房，从买股票到投资房产，作者通过简单通俗，让人轻松掌握理财之道。
 

 

 

    一、让财富滚动起来

 

    1.做好理财规划。写下你能想到的所有理财目标，并对这些目标进行排序，将最渴望达到的目标放在第一位，以最大的激情和精力去实现它，让自己充满成就感和愉悦感，更好的冲刺下一个目标。

 

    2.跟时间做朋友。世界第八大奇迹——复利，最底层的逻辑就是时间的积淀，早开始行动，并坚持不懈的人才能收获财富。这个过程是乏味的漫长的，但是确实可行的。

 

    3.向百万富翁学习。作者说：如果你想成为百万富翁，就找到几个百万富翁，做他们所做的事情。百万富翁成功的背后必然有其值得我们学习并且有共性的地方，如他们会确定目标，不会被挑战或失败击垮，在激情引导下行动，大量阅读并不断向别人学习，他们在自信和承认不足之间寻求平衡。我们如果能够从中学习并在实际操作中坚持这样做，那么我们离百万富翁也不远了。

 

    4.成功的职业生涯。职业是我们金钱的重要来源，花费了我们大部分的时间，在职业上精进，力求专业化发展，是增长财富的一个重要渠道。所以，对待我们的本职工作，应该努力奋斗，不断学习，培养扎实的业务素养，成为领域的专家，这样才能升职加薪创造更多的财富。亨利.大卫.梭罗说成功通常都会被赐予忙得顾不上照顾它的人。当你在工作上忙着精进忙着创造的时候，好事就会降临了。正如托马斯.杰佛逊所说的：我是运气的忠实信徒，我发现自己越努力，就越走运。

 

    二、积累真正的财富

 

    1.养成储蓄习惯。我们都知道赚钱难，存钱更难。但要让钱生钱，让钱为你打工，最重要的前提是你要有本金，也就是说你要能存钱。作者提出，用净收入来应对胡乱消费，拒绝攀比，持续改善自己的财务状况，一旦你养成了储蓄习惯，就像上瘾一样还想做更多，所以，行动起来，开始存钱是第一步。另外也可以让预算来阻止你无理性的消费，因为花钱是人之常情，节省才是超越常人所为，如果不加以干预，存钱太难。储蓄真是件非常不容易做到并坚持的事情。

 

    这里给大家介绍一个网络上非常流行的阶梯存款法，也是号称银行最怕你知道的存钱方法：如果有10万块钱想放银行存款，分为3万、3万、3万、1万，第一个3万存一年定期存款，第二个3万存两年期定期存款，第三个3万存三年期定期存款。到了一年以后，一年期定期存款到期了，把它转为三年期定期存款。到了第二年，两年期定期存款也到期，同样也转成三年期定期存款。那么从第二期之后，都是三年期的定期存款，而且每一年都会有一笔定期存款到期。这样我们手头的钱就会非常灵活，既能应付银行利息的临时调整，也能享受三年期的高利息。这就叫做阶梯存款法。那还有1万呢，可以买一个三年期的六年到期分红型保险，既把强制储蓄的目的达到了，又保证了利息收益，六年后又是一个3万块钱整数，可以进入新一轮的循环。这个方法可以在实际中试一试，给存款多出几千块的利息。

 

    2.债务不再是负担。相对于赚钱和存钱来说，借钱可以节省很多的麻烦。温斯顿.丘吉尔说：明智的申请贷款可以让你过上更富足的生活。我们可以贷款买增值的资产，如房产，让贷款增加我们的财富，但作者也提醒我们不要为贬值的资产贷款，同时要理性使用你的信用卡，提前消费常常让我们陷入数字的迷思中，我们对刷卡消费没有大多的心痛感，也就更容易产生消费冲动，产生很多不必要的购买。

 

    三、学会正确的投资

 

    初学者要好好学习投资，市场上的一句话要牢记：你永远赚不到你认知以外的钱，你靠运气赚来的钱，终将会靠实力输回去。作者认为建立最佳投资组合，多元化是一个比较靠谱的投资方法。

 

    1.保险，是对未来的一个确保。人们需要保险就像需要降落伞一样，如果你第一次需要它的时候没有它，你可能再也用不着了。温斯顿.丘吉尔：如果我办得到，我一定要把“保险”这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上，因为我深信，通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可免遭万劫不复的灾难。保险，已经成为了家庭理财的一个标配。但是，对于保险的购买，我们一定要有基本的知识，对一个人来说，医疗险+重疾险+意外险，是一个比较完善的人寿保险，如果有更好的经济条件的，可以再配置年金险+理财险+高端医疗险等。

 

    2.房产，是相对优质的资产。购买房产在很长的时间里，都是抵抗通货膨胀、促进财富增值的一个有力的理财工具。作者在书中提出了快速评估房地产投资的方法：一是看租金收益增值率=售出价格/年总租金收入，任何以年租金7倍以上的价格出售的房产很可能出现负现金流；二是看资本率=年净经营收入/总投资金额，8%或以上的资本率是令人满意的。只要你可以避免为房产支付过度，那么投资房地产是积累大笔财富的绝好办法。但同时也要提醒大家的是，房产的投资属性正在消失，而且政府势必会进一步加强它的消费属性。所以，买房刚需什么时候入手都可以，但买房投资就需要谨慎再谨慎了。

 

    3.股市，有争议的投资领域。作者认为新兴市场股票基金、房地产基金、商品基金、多部分债券基金是不容错过的4种投资。但如何在选股、抛售，如何在走低的市场中生存，对普通人来说，是一个很难的题目。所以，这里提醒大家，不懂千万不要去碰股票，永远不去相信非专业的人能干过专业的人，股票市场它就是一个零和游戏，有人赚钱就一定会有人亏钱，你永远不要相信自己是那个幸运儿。网络上的段子这样说：你旁观时是牛市，你一入局就跌停，你心灰意冷割肉离场，大户稳稳接住你的盘，你买股票看行情，卖股票看天气。普通人不要轻易炒股，因为你选不对个股，也踩不准时机。如果确实想在资本市场里分一杯羹，记得先学习再行动，学会理财，提升自己的财商。另外也可以选择基金，因为基金有专业人士替你理财，可以不赚，但一般不会让你亏。

 

    四、开启享受的人生

 

    我们学习理财，让钱生钱为我们增长财富，最终的目的就是要享受美好的生活，争取早日退休，享受惬意的退休岁月。金钱是保障我们生活幸福水平的一个重要指标，说金钱不能买到幸福的人，都是不知道去哪里购买幸福的东西。

 

    最后，作者说，生命不应该是一次目的地为坟墓的旅行，不应是一次为了安全到达坟墓时有一个健壮的、妥善保养的躯体的旅行。而应该是这样的奇妙之旅：在一阵狂飙过后猛然刹车，大嚼巧克力，喝着马提尼酒，精疲力尽，大声叫道：“哇！好棒的一次飙车！”

 

    我理财，我享受。所以，行动起来，努力存钱，正确投资，让你的财富滚动起来，愿我们都能拥有这样奇妙之旅的人生。