引言：在美国，拥有房产自然是一件值得开心的事情，但这仅仅只是个开始，之后你将面临许多关于房产方面的问题，比如比如加州的飓风和龙卷风马上就要来临了，而对于自然灾害等这些无法预料的因素对房屋造成的损害，都涉及房屋保险的问题。

那么如何将自己的损失降到最低呢？本文主要介绍了相关的房屋保险类型以及遇到灾害后的理赔流程，来帮助您更好的解决房屋保险相关问题。

➢ 为什么要买房屋保险？

➢ 美国房屋保险有几种类型?

➢ 理赔要经过什么样的流程？

灾害的无法预测性：

拥有房产是一项复杂的工程，特别是在购房的过程中，应该尽量做到全面，多考虑可能发生的各种情况，特别是自然灾害。因为有些自然灾害的来临和破坏性都是我们人类无法预测并且很难估计的。

为了防患于未然，购买房屋保险就成了一件很有必要的事情，这样才可以减少一些不必要的损失，在灾害发生后要求保险公司理赔。

贷款买房的必需:

首先需要知道的是美国法律并没有强制房主必须购买房屋保险，但事实上，全款买房的人才有选择是否购买房屋保险的权力，而针对于贷款买房的人，银行则要求他们必须购买房屋保险。

因为大多数购房者都是以抵押贷款的形式借钱，而银行为了保全自身的利益，则要求购房者购买房屋保险作为贷款的条件。

保险范围需注意：

在购买房屋保险的过程中，保险的范围就变得尤为重要，毕竟范围大小直接与保费多少挂钩。

如果你不确定是否需要购买囊括自然灾害这些突发情况可能会造成的损失的保险，你可以查阅所在地的地理条件和往年的灾害发生情况，再确定自己是否需要购买保险。

当然，如果你还是不确定的话，你可以询问一下周边的邻居，最好可以询问下专业的房地产经纪人的意见。

一般来说，美国的房屋保险类型主要被分为三类屋主保险、住户保险和地震保险，而针对自然灾害的保险主要就是地震保险。

一般来说，美国的房屋保险类型主要被分为三类屋主保险、住户保险和地震保险，而针对自然灾害的保险主要就是地震保险。

屋主保险：保险公司只对屋主日常居住的房屋给予屋主保险。

住户保险：包括基本的住户保险、全面住户保险、特别保险、租户保险、综合保险、共有公寓住户保险、老旧房屋保险等。

地震保险：包括地震、战争、核能意外、洪水灾害等，像这些突发的自然灾害通常都会排除在大多数的保险条款之外，但事实上，这些自然灾害对房屋造成的损害不容小觑。

美国保险服务局(ISO) 调查显示，有超过98%的房屋保险索赔都是由于财产损失，而造成财产损失最主要的原因就是自然灾害，比如：飓风和冰雹、水灾及冰冻损害、·火灾、雷电和碎片残害等。

在发生自然灾害之后，一个聪明的房主绝对不会一直抱怨上灾害的无情，与其抱怨一些无用的事，倒不如先预估一下自己的损失，进入保险的理赔阶段。事实上，理赔阶段也有很多必经的流程：

完整的记录损失并及时申报

首先在自然灾害发生之后，房主需要尽可能清晰的写明自己的损失情况，最好以表格形式完整的记录下来。

可以按房间列举，也可以分类别列举，尽量做到列举明晰完整，而且需记录损失物品的价值。完整记录之后，房主一定要在灾害发生的60天内向保险公司申报损失，并提交“损失证明”，方便保险公司更好的落实各项物品的理赔。

计算各项物品的价值（折旧）

如购买了重置成本保险，各项物品不需要折价。

在未购买重置成本保险的情况下，在计算灾害造成的时候，各项物品都必须折旧，但需要注意的事各项物品的折旧率不同，而这些在签订保险合同的时候会有详细标注。

以下的折旧率仅供您参考：

窗帘每年折旧20%

软式家具每年折旧率10%

电器每年的折旧率为10%

硬式家具每年折旧率5%

工具每年折旧5%

衣服每年折旧5%

照相机每年折旧5%

古董、银器、珠宝不折旧

在折旧率的计算过程中，房主应该尽量提供物品的原收据或复印的收据，从而核定损失，也可以帮助评估人员更好的估计损失。