说到智能核保，很多人有不同看法。有人觉得线上智能核保提高了承保效率，可以帮助投保人实现快捷投保；有人觉得智能核保只能处理简单事项审核，复杂化的问题仍旧需要人工，核保质量还有待进一步提高。近期，小雨伞保险智能核保助手小智再次升级，更快速为用户匹配适合解决方案。

　　标体、除外、加费、人核 多维度推荐产品

　　2018年，小雨伞智能核保系统上线，在购买产品时，用户只需根据身体状况回复问题，即可确定是否可以购买相应产品，大大提升了购买效率。2019年，小雨伞保险升级智能核保系统，可以通过分析疾病类型、病种、治疗方式等医疗信息，结合寿险、重疾、意外、医疗险保障责任，对多种疾病进行分析。用户进入“小智”页面后，结合自己的既往病史或家族病史回答几个关于疾病的问题，“小智”便可以简单快速的为用户推荐适合的产品。根据病史的严重程度和后期恢复情况，小智会推荐符合“标体投保”、“除外责任投保”、“加费投保”及“人工核保”的产品。以曾经患过乙肝小三阳用户为例，若用户近半年内肝彩超、乙肝DNA、乙肝蛋白均无异常，“小智”分别从“标体”、“加费”、“人核”、“除外”四个方向推荐了39款产品，精准匹配大大节省了用户选择时间。

    自有算法结合保司数据 更精准核保

　　小雨伞智能核保助手“小智”的迭代离不开其与保险公司的深入合作，5年深入的合作使小雨伞保险搜集了多家保险公司人核尺度指定的非智能核保问卷，结合自有算法形成特有的问题，使客户有更高机率通过核保。目前小雨伞保险疾病种类检查及异常已经接入500多种，包含了成人、儿童两个维度。

　　值得注意的是，针对不同医生因诊断习惯不同给出多个疾病名称的情况，小智具有模糊搜索疾病定位功能，可以快速帮用户定位异常并匹配对应的疾病核保，方便精准更省心。

　　智能推荐系统+智能理算系统 科技构建服务壁垒

　　小雨伞保险在数据挖掘、智能算法推荐方面的丰富的经验。2017年，小雨伞保险发布人工智能保险定制师“静静”，采用对话式交互体验，结合用户提供的家庭成员年龄、居住地、身体健康情况、资产与收入情况等因子，通过自主研发的算法和保险推荐算法，3秒钟生成专属家庭保险方案，方案细化到保险产品、产品保额、保险年限、缴费期限与年缴保费。“小智”的研发和迭代，使小雨伞保险在用户产品推荐和定制的方面有了更全面的体验，同时，用户的不断使用使小雨伞保险可以反向矫正模型，使算法更加智能。

　　在理赔方面小雨伞保险也持续优化服务，2017年小雨伞保险首推“咔嚓理赔”服务，用户上传理赔资料，即可在线申请理赔。2018年，针对出险率高，理算步骤繁多的小额保险产品，小雨伞保险自主研发AICS理算系统，推出“闪赔”服务，AICS理算系统可以根据用户上传的理赔资料自动计算理赔金额并生成理赔申请书，2-3个工作日即可完成理赔，大大提升了用户的满意度和理赔效率。

　　小雨伞保险成立于2015年，2019年与南开大学成立互联网健康险保障指数实验室，并于2020年1月发布报告，目前小雨伞已获得红杉资本、经纬中国、天士力(行情600535,诊股)资本、信天创投等多家一线投资机构投资。