理财小白必读的文章
发布时间：2021-02-25 14:37来源： 未知
恭喜你，成功来到牛气冲天的一年，今年你先打算存几位数的存款呢？工资总是不够花？想做理财计划不知从何下手？设置理财目标、合理控制消费、找到合适自己的投资方式·······
1、计算可利用的资源
你需要照着以下公式算得你现有的可利用资源。
现有资产-负债=净资产
未来能赚的钱-每月支出=每年实际盈余
净资产+每年实际盈余=可利用资源
2、评估年龄
·20—25岁青年期的投资者：刚刚步入社会，有能力承担较高的投资风险
·35—50岁壮年期的投资者：虽然积累了一定的财富，但是财务负担也会相应增加（房贷、车贷、养老、养育子女······）
·50岁以上老年期的投资者：投资理财考虑的首要因素是控制风险
3、明确要求
·如果是长期且刚需的目标，比如：孩子的教育费用、老人的养老费用、房贷、车贷等等，应以中低风险的投资为主
·如果单纯为了资产的长期增值，可以适当的增加一些风险资产的配置
4、了解自身的风险偏好
·风险偏好型：无论自身财务状况好坏，都热衷于高收益投资
·风险规避型：即使有一大笔闲钱，也坚持存在银行，最多选择银行理财产品或国债一类的几乎零风险的产品。
注意！一定要对自己的风险偏好有清楚的认识，避免亏损时心理无法承受。
5、评估资金流动性
·如果未来大额支出比较频繁的话，要求较高的流动性，不建议大额的购买长期理财产品。
·若是预期未来支出稳定可控，可以将余额部分用作长期投资
注意！对未来消费支出要有大致预期，比如预计未来多久时间之内需要支出一笔资金
6、设置理财目标
务必要符合自身的情况，并且一定要数字量化。比如“3个月以后，我要攒够一万元买一台新电脑”“月薪8000，今年目标攒下5万存款”等等，
7、管好信用卡、花呗、借呗等
千万不要依赖信用卡或花呗等进行购物，因为每次到还钱的时候你都觉得这笔钱不是你花的，不该你来还。这笔费用对你来说往往是莫名其妙消失的钱。过度使用这些工具以后，会让人变得麻木消费，不要认为你年轻就有资本，你能还得起，正因为年轻，你才应该学会如何控制自己。
8、培养记账习惯
记账可以让你看到自己的钱都花在了哪里，分析有必要支出和非必要支出，让你的消费更加的“量入为出”，你需要记得有：
·每月收入
·每月固定支出：房租、交通费、水电费等等
·非日常支出：偶尔的聚会、旅行等等
（以上这些，需要每月定期统计总收入与各部分支出比例和变化）
·现有房产、车等固定资产；现金、存款、支付宝等流动资产；股票、理财等投资资产
·现有的房贷、车贷等长期负债；信用卡欠款等短期负债
（以上几项，每月统计）
10、控制消费
·耐用品、常用工具、电器等长期适用的物品，宁可买大品牌质量好的，选择最基本款式即可
·过节、促销等日子，多多关注各家电商，快销品可以在做活动的时候一次多囤点
·每个月预估好要用的钱，然后将其单独放入一张银行卡中，这就是这一个月的所有费用，其他的钱不可再动
·多自己做饭，少在外面就餐，省钱的同时还可以保证健康
·保持正常、理性、有计划的消费，不要过度或报复性消费
11、合理选择投资项目
如果你是理财“小白”，可以优先考虑选择风险较低的投资理财项目，增值保值。
·货币基金：安全性较高，收益率高于银行存款
·国债：国家信用担保，收益率高于银行存款，安全性较高
·公司债券；风险较低，收益率高于存款和国债，灵活性较好
·银行理财：固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，安全性相对较高，但必须持有到期，适用于一年期限投资，起点相对较高
·黄金：历来被当作最保值增值的工具，但也具有一定风险，流动性尚可，如果要投资的话，应该具有一定风险意识、选择合适的时机
·保险：保障型保险可以防范风险，理财型保险投资期限较长，灵活性较差
