2月5日，央行向中信银行连开15张罚单。根据罚单信息，因未按规定履行客户身份识别义务等四项违法行为，该行被处以罚款2890万元；与此同时，时任中信银行零售银行部常务副总经理赵彤玮、运营管理部总经理谭芳、电子银行部总经理吴军、信用卡中心副总裁张明等14位相关责任人一并被罚，分别被处罚款2.5万元至8万元不等，共计罚款61.5万元。

 

    引发巨额罚单的“四宗罪”

 

    根据央行公布的行政处罚信息，中信银行被开出巨额罚单是由于存在四项违法行为，分别是：

 

    未按规定履行客户身份识别义务

 

    未按规定保存客户身份资料和交易记录

 

    未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告

 

    与身份不明的客户进行交易

 

    中信银行回应称，这是人民银行2019年对中信银行检查发现问题的处理结果。同时，他们将继续严格执行中国人民银行反洗钱各项规定，秉承“重整改、强合规、防风险、提质效”反洗钱管理目标，进一步加大投入，推进反洗钱风险管理能力不断提升。

 

    反洗钱工作不断加码，去年罚款超6亿

 

    近年来，反洗钱监管不断加码，仅去年央行及其分支机构共对417家反洗钱义务机构及相关责任人进行了反洗钱行政处罚，罚单共计733笔，罚款金额累计约6.28亿元。罚单数量比2019年增长了近25%，罚金更是翻了3倍，其中超过70%的罚单与“未按规定履行客户身份识别义务”有关，可以看出相关部门不断“亮剑”，持续推进对资金严格管控的决心。

 

    国家发布五大政策，企业和个人账户进入强监管时代

 

    1、央行组织起草新规，剑指“洗钱”

 

    2020年12月30日，央行就《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案征求意见稿）》（以下简称《修订草案》）公开征求意见，《修订草案》新增了金融机构反洗钱内部控制和风险管理相关工作要求。金融机构应建立与洗钱风险和经营规模相适应的内部控制制度，包括建立洗钱风险自评估制度，建立健全反洗钱组织机构和人力资源保障、反洗钱信息系统和技术保障、反洗钱内部检查和审计要求等。同时对金融机构提出洗钱风险管理要求，强调根据机构、客户、业务的风险状况，制定相应的风险管理措施和程序。

 

    2、银保监会、央行联合督促金融机构落实客户身份识别

 

    为促进金融机构进一步健全客户身份识别、客户身份资料保存等制度，银保监会与央行联合印发了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，规定银行业金融机构应遵循“了解你的客户”原则，针对不同客户、业务关系或者交易，采取有效措施，识别和核实客户身份，了解客户及其建立、维持业务关系的目的和性质，了解非自然人客户受益所有人等。

 

    3、大额交易和可疑交易管理办法

 

    根据中国人民银行发布的《大额和可疑交易管理办法》，如果发生了大额交易，金融机构将通过相关系统与支付交易检测系统连接报告，并报送至中国人民银行。随后银行、税务就开始联动彻查。

 

    4、非银行支付机构同步纳入管控

 

    根据《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，2019年1月1日起，非银行支付机构也要提交大额交易报告了。

 

    5、大额现金管理遏制现金交易违法犯罪

 

    中国人民银行新近发布了《关于开展大额现金管理试点的通知》，自2020年7月1日起，在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点，试点为期2年，10万元以上的转账将重点监控！

 

    有前瞻性快速适应才是企业稳定之本

 

    就在1月28日，2021年证监会系统工作会议召开，研究部署了2021年资本市场改革发展的重点任务，其中就把密切关注市场流动性变化，严密监控资金杠杆水平，作为稳定市场稳定的重要内容。也就是说，近期金融政策收紧并不是空穴来风，有关部门都在加强对金融情报的监管和交换，不论是银行还是支付机构，都不可能包庇任何企业，只要发现账户可疑，就必须上报并进行管控！而企业应如何跟进变化趋势呢？那就是既要有前瞻性，也要懂得适应，认清自身及外部环境才能在保证安全合规的前提下健康稳定发展。