黄某是一家银行的客户经理，他的下列行为中遵守银行业从业人员职业操守规定的是(　)。

A.知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属同一部门，因此不予劝阻

B.某企业财务负责人向其了解本公司法人在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝

C.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

D.在周末时，将办公用笔记本电脑带回家自行使用

『正确答案』B

『答案解析』本题考查从业人员的职业操守。银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的(　)规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

『正确答案』A

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。本题中小王的行为属于内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为，违反了内幕交易的规定。

法院依法定程序到某银行机构查询某贸易公司的存款状况。该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(　)规定。

A.风险提示

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

『正确答案』B

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

当银行从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是(　)。

A.依法结算报酬

B.归还办公用品

C.归还欠费

D.携带工作资料及商业机密

『正确答案』D

『答案解析』本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信。保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是(　)。

A.暗示客户可通过伪造合同获得贷款

B.报告客户违反法律禁止性规定的行为

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

『正确答案』A

『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。根据规定，银行业从业人员在业务活动中应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：

(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;

(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助;

(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤销，或被宣告破产时，当委托人是唯一受益人时，信托终止，信托财产(　)。

A.不作为其遗产或清算财产

B.作为其遗产或清算财产

C.根据信托合同约定是否作为其遗产或清算财产

D.根据委托人遗嘱决定是否作为其遗产或清算财产

『正确答案』B

『答案解析』本题考查信托财产性质。信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别。建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤销，或被宣告破产时，当委托人是唯一受益人时，信托终止，信托财产作为其遗产或清算财产;当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产。

(　)是依照法定款式做成票据并交付受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。

A.出票

B.承兑

C.保证

D.背书

『正确答案』A

『答案解析』本题考查票据行为。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。所谓“做成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名。由于现在各种票据都由一定机关印制，因而所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已;所谓“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称做出票行为。

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，(　)是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

『正确答案』B