金融科技全方位助力

　　如果说，经营机制与服务体系的重构，有效提升了招商银行小微金融服务的效率;那么，Fintech技术在招商银行小微金融服务中的深入应用，则为小微金融发展插上了腾飞的翅膀。

　　在贷前申请段，招行建立了PAD移动作业平台、闪电贷平台，为小微客户提供线上、线下全方位的贷款受理服务渠道。

　　在贷中作业端，招商银行通过“信贷工厂2.0”技术升级，建立以数据化为基础的智能运营管理体系，加快审批放款作业效率。据悉，招行零售信贷审批中心是全国目前唯一一家成功规模化运营的“一个中心批全国、一个中心批全品种”的信贷工厂，为小微贷款业务提供强有力的产能、效率等中台支持保障。产能上，目前日峰值产能3000笔以上，充分保证小微贷款业务快速发展。效率上，在资料齐全情况下，100%实现小微贷款“T+2天审结”的时效。

　　在贷后管理端，招行建立了覆盖线上线下的贷后服务体系，为小微客户提供全面的贷后服务，同时搭建起总分行联动的预警、催收一体化贷后管理体系，建立非现场预警、现场直查、贷款转化、早期集中催收、分行催收谈判、外包催收、诉讼推动、不良处置等环环相扣的贷后管理流程，为小微贷款资产质量保驾护航。

　　以“生意贷”为例，“手机一按，随叫随到;随借随还，自动续贷;还款方式，自主选择。”招行为进一步支持小微客户生产经营所推出的“生意贷”，是为小微企业专门设计的综合性金融服务方案，具有贷款融资“长、快”，资金运转“易、省”等特点，目前已形成了适用信用、保证、抵押等多种担保方式的产品体系，能够全面满足小微企业发展成长过程中的多样化金融需求。在贷款便捷性方面，“生意贷”内嵌了“周转易”功能，可实现贷款的自助“随借随还”。客户通过网上银行、POS刷卡，即可24小时自助使用贷款和归还贷款;贷款按日计息，用一天计一天利息，最大程度地为客户节省财务成本。而随着移动互联和大数据技术的广泛应用，招商银行紧跟时代趋势，推出升级品牌“生意贷+”，在服务、产品、流程及风控等方面实现全面升级，给小微企业带来了全新体验。

　　站在30周年新的历史起点上，在明确的“轻型银行”“一体两翼”转型逻辑下，招商银行将把自己定位为一家“金融科技银行”，把金融科技作为转型动力，着力布局金融科技，加快打造数字化招行。招行深知，只有顺应潮流，才能在未来激烈的竞争中立于不败之地，并形成招商银行小微金融业务的护城河。据悉，招行已将小微智能经营平台确定为全行重点Fintech项目，目前已经完成一期开发上线并将持续迭代优化。

　　差异化满足更多客户美好生活

　　回顾这几年招行小微金融业务的发展历程，或是突破传统商业模式局限，大刀阔斧重构业务体系;或是从小微企业需求入手，优化产品设计;或是改进业务流程，健全小微企业贷款风险管理机制……种种创新，不一而足。

　　从这些轨迹可以看出，在以小微金融为切入口的普惠金融发展道路上，招行既不完全遵循业内银行的传统思路制定策略，也不照搬国外成熟经验下的金融管理制度，而是基于当前中国金融业整体环境和普惠金融特征，灵活运用国际成熟的管理技术，建立了一套领先同业、具有鲜明招行特色且更适应于中国国情的普惠金融体系。

　　伴随中国经济步入新常态，经济结构正从要素驱动、投资驱动转向创新和效率驱动。回顾过去，招商银行持续构建的差异化普惠金融服务体系，打造了中国银行业普惠金融的创新样本;展望未来，招商银行将从战略高度继续践行社会责任，通过创新商业模式，持续构建差异化的普惠金融服务体系，满足更多客户对美好生活的金融服务需求。

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