这年头，老百姓(603883,股吧)理财真不容易，去银行理财更不容易：某银行的原油宝出事了，投资者本金亏没了不说，还要倒欠银行钱，你以为这就完了，没有啊，最近这几年很火的“智能存款”也出新闻了。

　　一、是什么？

　　活期存款流动性好，但是利率低，定期存款一定期限内不能动，对应相对较高的利率，二者互有优缺点。

　　智能存款是这几年新兴的一种创新型的存款产品，可以做到活期的流动性，定期的收益率，这玩意好啊，但是相对成本也高啊，既要又要还要，臣妾做不到啊。

　　大中型银行网点多，资金成本低，一般不会推行这类产品，只有资金成本相对较高的中小型银行或是民营银行才会推广这类产品吸收存款。

　　二、新闻来了

　　今天的主角是河北的廊坊银行，廊坊银行对旗下“生活无忧3号”进行利率调整：

　　根据相关规定，4月29日起（也就是明天），存量产品全部按照活期利率计息。

　　金融机构出政策啊，一般都是新人新办法，老人老政策，维护原有投资者利益。

　　结果这个廊坊银行直接产品停售，存量执行新政策，也是很少见，基本上就是银行不要你这些钱了。

　　等于投资者原来买的产品明天开始就是活期存款了，本来觉得流动性好，安全性高，收益也不低，定期收益活期便利都享受，得，明天开始成活期了。

　　当时说的很好啊：活期钱是你的，定期收益也是你的。

　　三、信用

　　这个产品因为收益高，流动性好还是存款，享受存款保障，据说还登陆了多个知名互联网金融平台销售，不少投资者购买，体量可不小。

　　这个产品安全性没有问题，但是很多人冲着收益去的，还有人推荐给亲朋好友。从明天开始按照活期计息了，这些人估计会撤出。

　　还有投资者说突然降低收益率这是违约，不讲信用，要投诉，但是另外一部分投资者晒出截图：存款协议第八条早就规定了相关情况，投诉没啥用，下图来自网友。

　　四、突然404了

　　这个事情被媒体报道，很多网站转载。

　　所以今天看廊坊银行官网把那个公告页面给“404”了：我也不知道是撤销公告，老产品还是正常计息，还是廊坊银行怕成为新闻主角，所以删除了，反正就是网页404了。

　　五、怎么办

　　廊坊银行的这一批客户，我估计从明天开始就要陆续撤出，全国这样多银行，我为啥要在你廊坊银行存活期，干点啥不好。

　　廊坊银行开始动手了，我估计在现在降准宽松政策之下，全社会资金成本都在降低，有类似“智能存款”产品的其他中小银行估计也会降低收益率，甚至停售相关产品。

　　既然是存款，50万之内，安全性肯定是没有问题，但是之前那样高的收益率在全社会不大缺钱的当下肯定会越来越突兀。

　　现在余额宝收益率1.7%了，智能存款还给你百分之三四的利率，坚持不了多久。

　　我觉得你应该能接受这个事实。

　　既然改变不了，那么只能接受：

　　1、债券基金，或是短债基金是不是可以考虑了。

　　虽然涨了不少了，但是还是一个可以接受的选择。

　　2、之前我说过很多次的银行T+0理财，是不是可以考虑了。

　　银行T+0理财目前看是符合监管要求的，收益率现在还是3-3.5%之间，首次购买1万元起，我的读者们肯定符合资格。

　　缺点就是首次购买银行T+0理财，要去银行做个理财问卷评测一下风险等级，也就是双录，疫情之下，我知道很多人还是不愿意去人多的地方，这个没办法。

　　最后，我之前说过的准备工作，该开的股票账户记得开一下啊，我没有天天说可转债打新，但是我也说过不少次了，可转债打新没有资金门槛，不需要市值，需要的就是每天登陆看一看有没有新债，有就申购一下。

　　从最近情况下看一年赚个四位数还可以，你想现在猪肉这样贵，就当贴补家用了，你去问别人要四位数，别人不会给你，但是可转债打新可能会给你。

　　可转债历史上有破发，但是即使破发的可转债最后也是赚钱的，安全性还可以，真的。