原标题：谷歌开发智能借记卡 与苹果信用卡的同与不同？

　　近日，外媒报道称谷歌正在开发智能借记卡，从而帮助客户更便捷地完成线上支付和店内支付。

　　2019年11月，谷歌就向《华尔街日报》证实了开发活期存款账户的计划。

　　谷歌在发布的一份声明中指出，“我们正在探索如何与美国的银行和信用合作社合作，通过谷歌支付系统提供智能储蓄账户，从而帮助用户从数据分析和预算工具中获益，同时保证账户中的资金安全。我们今天的主要合作伙伴是花旗和斯坦福联邦信用合作社，我们期待在未来几个月分享更多细节。”

　　据悉，谷歌的借记卡旨在成为谷歌现有谷歌支付(Google Pay)系统的新核心，让客户可以用于多种购物。借记卡本身是Visa卡，未来谷歌借记卡也可能会兼容诸如万事达等其他支付通道。目前Google Pay系统仅支持添加实体借记卡进行在线和点对点支付。打造自家的借记卡业务将使谷歌能够更好地跟踪支付和购买行为，并为公司提供有关消费者支出的宝贵信息。

　　不难发现，谷歌借记卡的产品重点在于储蓄理财、支付的功能，而苹果信用卡通过刷卡返现的权益，则更多鼓励消费。当下，金融业务已成为全球科技巨头布局的重点，并且科技公司正在从单纯的支付工具向更综合性的金融产品服务商角色转变。

　　“账户是金融服务的基础和出发点，苹果信用卡和谷歌的借记卡，都是基于通过账户实现数据的整合利用，从而为后续的产品服务提供基础。”一位金融科技行业业内人士表示，

　　当下，借记卡或信用卡的介质形态逐渐走向虚拟、数字化。苹果公司 2019年正式上线了苹果信用卡，与高盛集团合作，这种信用卡依托苹果手机用户创建，是一种数字信用卡，存储于持卡人苹果手机的钱包应用程序中，每一部手机对应一张数字信用卡。持卡人也可以选择申请实体钛卡。今年4月，英国金融科技创企Curve宣布推出无数字银行卡产品。所有的信息(包括卡号)都存储在Curve app中，需要密码或生物识别信息才能读取，大大增加了产品的数据安全性。2019年9月，Curve通过Crowdcube平台进行了众筹，不到5分钟就突破了100万英镑融资目标，并在最终以不到600万英镑的成绩创下了该平台融资的又一记录。据悉，参与本次众筹融资的投资者将成为Curve五数字银行卡的首批用户。

　　据悉谷歌借记卡也被设计成手机上的数字卡以及实体卡片，还将为在线零售商提供单独的虚拟卡号。

　　上述业内人士认为，对于发卡机构来说，这意味着卡片本身这一支付过程中物理介质的重要性在急速下降，而附着在卡片上的账户和账户中包含的信息流、资金流数据才是经营的核心。

　　但围绕数据的归属确权、安全、监管等方面问题，依然是摆在各国监管部门面前的难题。