6月18日，西班牙银行BBVA首席执行官Carlos Torres表示，区块链技术发展“不成熟”，且面临重大挑战。 过去一段时间，区块链技术的有效性和成熟度受到了加拿大央行(BoC)、罗斯中央银行和荷兰中央银行DNB等大型银行的质疑。

　　尽管区块链技术的确能有效提高跨境支付效率，且能以消除中间商的方式降低成本，但其尚未证明自己可以是工业规模型工具。此外，更重要的是部分银行可能不愿意放弃利润丰厚的边际费用。

　　瑞波公司尝试调整区块链系统

　　瑞波(Ripple)公司成立于2012年，是位于加利福尼亚的一家网络支付与协议公司，致力于提升大型金融公司间的转账业务。瑞波币和普通加密货币不同，甚至有人认为它根本不是种加密货币。首先，瑞波币不具有推翻政府和银行体系的想法。与之相反，瑞波币从一开始就选择与主流金融机构合作。正如瑞波公司首席执行官(CEO)Brad Garlinghouse所说，“从成立之初，我们就一直思考如何与政府及银行合作。在我看来，加密货币领域中的一些人长期以来过于关注‘如何摧毁政府?如何规避银行?’，这样的观点是不正确的。”

　　Garlinghouse认为，政府将永远存在。他表示：“在我有生之年，我认为政府是不会消失的。”因此，我们应该与政府合作，且在现有监管框架内工作。正是这种态度帮助瑞波公司与金融行业重要参与者建立了合作伙伴关系，其中包括中国的支付服务提供商连连支付，沙特阿拉伯金融管理局，西联汇款等。

　　瑞波公司希望通过xRapid开创主流金融体系。xRapid是该公司为便利金融机构间跨境转账而创造的工具。最近有研究显示，由于无需通过外汇提供商即可完成交易，xRapid为用户节省了40-70%的交易成本，并将交易速度缩短至“两分钟”。据麦肯锡的研究，普通的国际支付却需要三到五个工作日才能完成。

　　2018年5月，瑞波公司对xRapid试验项目的报告结果令人满意。瑞波公司测试了美国和墨西哥之间的付款交易。与此同时，其他参与者已公开引入了类似功能，为其零售客户提供服务。

　　桑坦德银行的经验

　　今年4月，总部位于西班牙的国际银行桑坦德银行宣布，推出其基于瑞波币和区块链的支付网络One Pay FX，该银行也成为全世界第一家大胆采取此行动的银行。

　　One Pay FX是基于瑞波区块链的跨境支付移动应用程序。它以xCurrent技术为基础，与前文提到的xRapid不同，整个过程中，One Pay FX不会切断相应的银行业务，因此不会完全改变传统系统，而是对其进行修改与调整。

　　换言之，如瑞波公司首席密码员David Schwartz所证实，xCurrent使用的是不可变的“(账本间)interledger”协议，该协议“不是分布式账本”。使用xCurrent时，网络使用者不能访问共享分类帐，而这也是以太坊ETH、超级账本等主要区块链网络的基础。然而，据称xCurrent技术允许“最终插入”跨境交易中，与分布式账本兼容。

　　尽管如此，该技术仍然可以降低传统国际资金转移通常所需的成本和时间。xCurrent被引入西班牙、英国、巴西和波兰的桑坦德银行账户持有人，桑坦德银行承诺将“在未来几个月内”把更多国家加入到技术应用名单中。执行主席Ana Botín说：“向欧洲支付的汇款能够在一天之内完成”，桑坦德银行的目标是在“今年夏季”之前实现跨市场的即时转账。

　　自2015年桑坦德集团与瑞波公司开始合作，该系统已投入使用约三年，这一合作也是桑坦德银行首次投资加州的创业公司。第二年，测试试验表明瑞波公司依靠其技术在不到一天时间内完成了转账。此后，桑坦德银行开始在英国向其员工提供上述区块链移动支付服务。

　　桑坦德银行并不是唯一一家希望实现转账快捷、费用较低的银行。韩国友利银行(Woori Bank)计划今年引入使用瑞波币的“商业化”国际汇款服务。该企业的数字战略部门1月份进行了初步测试，结果喜人。