“得场景者，方可立于不败之地!”

但突如其来的变故，似乎改变了消费金融场景化经营这一大趋势，至少带来了短期内的场景分化。

以往的热门分期场景目前都纷纷败下阵来，如：线下教育/培训、医美、旅游等，这给很多消费金融机构带来了不可忽视的运营压力，而这至少要持续一个周期才能恢复。

但在“关了一扇门”的同时，“另一扇窗”正在被推开。

借助当前环境的改变，以线上教育、新零售、互联网医疗为主的线上消费场景得到了快速发展。

而发生这一改变的核心变量就是：流量。

同时，它也是一直以来困扰消费金融机构业务发展的主要枷锁。

不过，在今年初，部分场景的流量瓶颈得以在大形势的助力下，获得强势突破，为场景与消费金融的进一步结合提供了空间。

线上教育成为“刚需”，行业渗透率将二次飞跃

2019 年底新流财经曾发文《教育分期市场生变》，其中就在线教育机构的获客盈利模式表达了忧虑。

在获客层面上，以在线教育的某头部机构为观察窗口，平台中每个学生的获客成本在 6000 元上下，硬性支出相当沉重。进而对于非头部在线教育机构而言，获客支出压力则不言而喻。

而教育平台的健康盈利模式是金融机构是否选择与其合作的重中之重。

但显而易见，在疫情影响下，在线教育的获客困境得到了重大转变。

短期内，在线教育变成了刚需;长期来看，无论是家长还是学生，对在线教育的预期和体验感知都将得以提升。整体在线教育的渗透率( 2019 年末不到30%)将得到二次飞跃。

此外，政策对在线教育的积极态度更是重点，相关部门下发“停课不停学”通知，大规模组织学生开展网上学习。而教育机构更是短时间内倾注资源开通线上直播授课以抢占市场。

未来一段时间，线上教育的热度可能会为消费金融机构带来少有的可持续性分期业务流量，但仍需关注在线教育场景的B端欺诈风险、经营性风险和政策风险，避免再遇到韦博英语事件(链接：《韦博英语陷“关店危机”》)。

不过，某知名教育平台的市场负责人表示，他所最关心的仍然是政策端的变化问题，“实际上现在的教育政策‘一天三变’，去年下半年各地教育部针对教育培训市场都是收紧的措施，而且各地都在实施备案制。要是没有这次疫情，线上教育也不会出现转变，但疫情也不会一直持续下去，所以政策端仍然是最大变数。”

流量成倍增长，新零售焕发生机

当然，另外一个直接受益的行业就是新零售行业，也即商超的O2O运营模式，除了有固定的超市实体之外，这类新零售通常有着配送环节，提供商品到家服务。

不过，和在线教育行业一样，新零售在去年实际也处于匍匐阶段，很大程度上是因为流量不足和成本控制的问题。

而如今，随着流量成几倍规模的导入，让新零售重新焕发生机。

仅微信小程序渠道，在 2020 年的春节期间，小程序生鲜果蔬业态交易笔数增长149%，社区电商业态交易笔数增长322%。

据永辉超市“到家服务”显示， 2 月 1 号其全国日订单量首次突破 20 万单，但在 2 月 8 号这一数字便突破 30 万，不到 10 天时间增长50%。

而以社区零售为代表的苏宁小店“到店模式”中，其部分环比订单数据提升超过650%，像上海这样的核心城市更是增长800%。

值得引起注意的是，借着春节假期的高增长，规模及用户数仍与零售巨头相差距离的多点Dmall也已准备借势入局消费金融领域，这或许意味着新零售和消费金融在今年会擦出更多的火花。

不过，如今初具规模的新零售行业大多与互联网巨头(阿里、腾讯、京东等)有着千丝万缕的联系，后者对场景、流量的把控使得消费金融机构在与其合作中处于被动地位，这在未来相当长的时间内难以改变。

总的来看，本次疫情将给新零售以及社区零售运营模式带来新契机，未来线上销售，尤其是生鲜超市的网上销售或成为一股新趋势。