在争先布局保险领域后，互联网巨头们又纷纷把目光对准了网络互助。记者注意到，日前百度移动客户端悄悄上线了一款名为“灯火互助”的网络互助计划。

　　“保险+互助”渐成标配

　　从产品内容来看，灯火互助与目前市面上其他网络互助平台推出的大病互助计划并无太大差异。灯火互助的规则内容显示，该大病互助计划涵盖乳头状或滤泡状甲状腺癌和前列腺癌两种轻度重症以及恶性肿瘤等100种重症疾病，出生30天至60周岁的人群均可加入，等待期为90天，初次确诊后可申领互助金。不同年龄段及所患不同疾病可获得的互助金额存在差异，10至29周岁的成员最高可申领50万元的互助金。同其他网络互助计划一样，灯火互助也在宣传页面中强调加入门槛低（0元加入）、费用均摊低等产品特点。

　　这不是今年以来互联网巨头第一次现身网络互助的风潮。例如，不久前刚刚通过收购广东众康永道保险经纪有限公司获得保险中介牌照的360金融集团，就在今年6月上线了“360互助”，目前已有超过165万人加入。

　　细数互联网巨头，除百度和360外，美团也于今年推出了“美团互助”。数据显示，目前有超过1860万人参与该互助计划。值得注意的是，同百度、360一样，美团此前也已经拥有一张保险中介牌照。而更早获得保险中介牌照的滴滴也于年初在移动客户端内上线了“点滴相互”，目前成员数量超过144万。在保险领域布局更早也更为全面的阿里巴巴和也已落子网络互助。阿里巴巴旗下的蚂蚁金服在去年推出了堪称现象级的“相互宝”，目前“相互宝”的成员规模已经逼近一亿。

　　不难发现，对于近年来积极布局保险业的互联网巨头们而言，“保险+互助”似乎正在逐渐成为标配。拟发起设立新浪人寿的新浪也于近日投资入股壁虎互助。

　　缘何受到巨头青睐

　　互联网巨头们为何如此青睐网络互助？一家网络互助平台负责人进行解读称：“一方面，借助网络互助平台，互联网巨头们能够以较低的成本实现获客，并且通过沉淀用户的真实身份数据，可以进一步挖掘用户在金融、健康等方面的多元化需求；另一方面，同传统保险的线上模式相比，网络互助平台的转化率相对较高。”

　　同样不能忽略的是，网络互助风潮乍起的背后也折射出居民日益增长的健康保障需求。这从今年健康险业务的发展状况中可见一斑。银保监会披露的统计数据显示，今年前9个月，保险公司实现健康险原保费收入5677亿元，同比增速为31%，已经连续18个月保持同比正增长。由此不难理解，获取保障成本较低的网络互助对一部分有着健康保障需求的人群拥有着较大的吸引力。

　　但在积极参与网络互助平台发展的同时，互联网巨头也并未放缓布局保险业的步伐，这又是何故？一位保险业内人士对《金融时报》记者分析表示：“同网络互助相比，保险公司在风险管理上拥有优势。整体而言，网络互助平台在解决更为复杂的风险保障问题方面存在不足。网络互助可以帮助人们在个别同质问题上共同抵抗风险，这也是为什么目前大多数网络互助平台以癌症为主的原因。但网络互助无法提供全面、个性化的风险保障服务，更不能提供长期投资性的服务。而传统保险拥有资金和专业上的相对优势，虽然保障成本略高，但却可以为消费者提供更加全面的多样化的风险保障服务。”

　　监管空白有待填补

　　消费者需要认清的是，网络互助虽然能够为参与者提供一定的保障，但并非保险。特别是在当前各类网络互助平台接连涌现之际，消费者更应注意风险。

　　事实上，监管部门也曾针对网络互助平台向消费者发出过风险提示。原保监会有关部门负责人此前表示，一方面，网络互助计划公开向社会公众进行“投入少量资金即可获得高额保障”的误导宣传，诱导社会公众产生获取高额保障的刚性赔付预期。但实际上其未基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，也没有受到政府部门的严格监管，在赔偿给付能力和财务稳定性方面没有充分保证，难以实现持续运营。一旦发生风险事件，平台自身并不承担给付责任，无法保证兑现承诺赔付的金额。同时消费者还可能面临个人隐私泄露、纠纷争议难以解决等风险。另一方面，网络互助平台并不具备保险经营资质及相应风险控制能力，其资金风险、道德风险和经营风险难以管控。特别是目前部分网络互助平台通过各种商业营销手段，迅速积累大量会员，涉及面广，社会影响大，外溢风险不容忽视。