【监管摸底“互联网贷款”产业链：首批调研三家机构】央行、银保监会已组成调查组，摸底大数据的使用边界和采集边界，将会涉及外包催收公司管理办法。首批排查和调研的机构包括一诺银华、万盛金融和平安普惠。（21世纪经济报道）

　　 “助贷”、催收、小额贷款等“互联网信贷”产业链，正在被监管摸底排查调研。

　　在这个产业链上，涉及催收、委托催收等正在被摸底。继51信用卡催收公司被警方调查后，10月24日，21世纪经济报道记者独家获悉，央行、银保监会已组成调查组，摸底大数据的使用边界和采集边界，将会涉及外包催收公司管理办法。首批排查和调研的机构包括一诺银华、万盛金融和平安普惠。

　　持牌金融机构也迅速自查。一位股份行总行人士表示，各分行自查和第三方数据平台的合作情况，评估合规风险。

　　10月24日下午，网传央行紧急调研，要求银行填报是否与第三方数据公司开展合作，排查的合作内容主要涉及数据采集、信用欺诈、信用评分、风控建模等方面，有的要求银行上报第三方公司的名字、股东背景、是否涉及爬虫。

　　一位机构首席风控官表示，此次主要是排查“爬虫”信息，部分银行并未收到要求填报第三方信息的通知。

　　监管排查调研“大数据”

　　“大数据”相关的信贷、催收正在被摸底排查调研。

　　10月24日，一位接近监管的人士告诉21世纪经济报道记者，央行、银保监会已组成调查组，摸底大数据的使用边界和采集边界，将会涉及外包催收公司管理办法。

　　该人士表示，第一批排查和调研的机构包括在新三板挂牌的一诺银华、万盛金融和中国平安(601318.SH、2318.HK)旗下的平安普惠。

　　上述机构中，平安普惠持有两张互联网小贷牌照、一张融资担保牌照，与前海金交所、重庆金交所和陆金所一起构成平安集团的“大陆金所”体系。

　　一诺银华(835592.OC)成立于2009年2月并于2015年12月在新三板挂牌，被称为“催债第一股”，主要从事银行信用卡和其他信贷的催告，但从2015年中开始就已不再发布财报。

　　对大数据公司的排查，始于套路贷整治，并波及催收的领域。

　　“这是套路贷整治引发的连锁反应。”一位企业征信机构负责人表示，乱象由来已久，其在多个监管部门的会议上提过，“部分数据公司说不清楚(数据来源)，有些金融机构只要数据方提供承诺就敢用。”

　　10月21日晚间，杭州公安官方微博消息称，51信用卡委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪，案件仍在进一步侦查中。

　　另一家从事催收的上市公司*ST中科(002290.SZ)的控股股东深圳市中科创资产管理有限公司实控人因涉嫌暴力催收被捕。

　　4月10日，深圳市公安局发布通报称，打掉了以深圳中科创金融控股集团有限公司法定代表人张伟为首的涉黑犯罪集团。该涉黑犯罪集团通过架设“88财富网”网络融资平台，虚构投资项目，非法吸收公众存款，获得巨额资金后再用于高息放贷牟利，并采取摆场收数、非法拘禁、寻衅滋事等暴力手段逼迫催收，还通过制作虚假银行流水、空白债务确认书、以贷平贷等方式，利用虚假诉讼强迫债务人偿还债务。

　　规范“助贷”模式

　　除“大数据”外，助贷业务也被进一步规范。

　　所谓“助贷”，并无标准定义，一般是指银行、信托、消费金融公司等持牌金融机构作为资金方，由互联网公司线上导流或线下门店的商业模式。

　　这一业务模式正在被迅速规范，特别是涉及大数据和融资担保牌照领域。

　　10月12日，北京银保监局发布《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》，商业银行严禁与以金融科技之名从事非法金融活动的企业开展合作；严禁与虚构交易背景或贷款用途，套取信贷资金的企业开展合作；严禁与以非法手段催收贷款的企业开展合作；严禁与以“大数据”为名窃取、滥用、非法买卖或泄露客户信息的企业开展合作。