原标题：1880元保费获赔260万 刷新互联网少儿重疾险赔付纪录

互联网少儿重疾险赔付金额创下新纪录。近日，互联网保险投顾类龙头蜗牛保险透露，公司协助一位用户收到两份重疾险赔付的260万元，赔付杠杆高达1368倍。

7月21日，蜗牛保险CEO尚萌萌接受《投资快报》记者采访时表示，高额赔付一方面是精选了额度和条款上更具优势的互联网产品，更重要的是进行了专业组合配置，从而帮用户以低保费获得了高保障，不仅可以用最好医疗资源救治，也大幅降低家庭 “因病致贫”风险。

超半数白血病患儿

因费用高放弃治疗

来自江苏的刘先生，去年8月按照规划师定制的方案，为全家配置了十多份消费型保险，今年4月，不足两岁小朋友被确诊为急性淋巴细胞白血病，随后开始接受治疗。今年6月提交理赔申请后，经过复星联合、中荷人寿两家保司调查后确认予以赔付260万元。

国际儿童肿瘤学会调查显示，儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因，儿童恶性肿瘤中白血病是头号杀手。虽然随着现代医学技术的提升，白血病的治愈率逐渐提高，但是医疗费用也非常高昂。我国绝大部分白血病患儿坚持完成治疗的费用高达50—100万元，如果涉及骨髓移植，费用则更高，可达180—200万元，全国有超半数以上的儿童因为费用问题放弃治疗。

组合投保全是消费型保险

“保险规划师在精选了基于特定多倍赔付、叠加可选责任的互联网保险产品外，又对重疾医疗等做了组合配置，由于全部都是消费型保险，两份重疾一年保费只需要1880元，可见保障搭配好了不仅不贵还能顺畅赔付。”尚萌萌表示，小朋友的疾病让人非常心痛，万幸的是目前基本不用为治疗费用犯难，可以用最好的医疗资源争取早日康复。

赔付额为什么会这么高?7月21日，《投资快报》记者获悉，具体在上述案例中，2份少儿重疾选择的是复星联合的妈咪保贝和中荷人寿的超越宝宝，这两款产品都包含了少儿特定疾病额外100%保额赔付，也就意味着像白血病一类少儿高发的重大疾病，可以获得200%基础保额的赔付。其中超越宝宝是5次赔付的重疾险，在出险后孩子还可继续享受4次重疾保障。而且专业的保险规划师建议刘先生在主险的基础上，还加200块购买第二次重疾保障的附加险，在万一出险后孩子可获得额外一次重疾保障。此外，两份重疾均自带被保人豁免，出险后刘先生的孩子可继续享有保障的同时免交后续5万多的保费。

事实上，根据规则，出险后不仅免交后续5万多元保费，还可以继续拥有重疾5次保额共计600万的保障。此外，配置的百万医疗险预计还能赔付80万以上。对比传统线下产品看，同样1880元只能买到大约20万左右的保额。

专家：投保时，健康告知很重要

中山大学精算中心主任宋世斌提醒，通过配置组合方案确实可以获得更高额保障，不过需要特别注意的是，购买健康险如重疾险和医疗险，最关键的是是否符合健康告知，否则后续很容易出现理赔纠纷或被拒赔。

事实上，由于健康险产品复杂，专业的保险术语、法律术语、医学术语，几十页的条款，如果不是医疗行业人士或者没有保险公司专业人员指导，很难正确理解。当用户完全凭借线上产品宣传材料和自己的理解投保，以及出险后同样根据自己的认知来判断是否可以理赔，非常容易产生纠纷和投诉。比如近期以为同样罹患白血病儿童，因为健康告知时不符合关于“3岁以下儿童出生时体重是否小于2.5公斤”而被拒赔。

“保险公司对疾病、健康的定义与投保人的理解和认知有很大差异，就像医学定义和保险定义有差异一个道理。强烈建议用户自己无法判断情况下，一定要找专业人士咨询，避免出现投保不符合健康告知而不能赔付的情况。” 中山大学精算中心主任宋世斌表示。

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