原标题：全国工商联：四成小微经营者受益于互联网信贷 “民间借贷”灰色空间正在消减

　　5月8日，全国工商联发布的一份报告显示，疫情期间，有超四成(40.5%)的长尾小微经营者通过互联网银行获得经营性贷款。

　　这份《2019-2020小微融资状况报告》指出，民营银行、互联网银行正在成为建立和完善小微企业融资机制的重要主体。

　　报告将小型企业、微型企业和个体经营者统称为小微经营者，其中，小型企业称为头部小微经营者，微型企业和个体经营者称为长尾小微经营者。

　　截止到4月10日，微型企业的复工率达到86%，较三月下旬上升了10个百分点。疫情发生以来，16.6%的微型企业和个体经营者已通过线上化运营转型销售，12.8%已开启了远程办公。

　　在复工率上升的同时，小微经营者仍普遍面临资金缺口。

　　报告显示，小微经营者信贷需求的结构差异大，是精准化政策扶持需求最大的一个群体。相比头部小微经营者，长尾小微经营者的单笔资金需求额度较小，呈现出“高频”“小额”的特点。调查发现，2019年有融资需求的长尾小微经营者中，73.7%的融资需求在50万以下，资金需求主要集中在20万以内，每笔贷款周期平均在3个月左右。

　　头部小微经营者主要通过传统银行进行融资，而长尾小微经营者由于资金需求额度相对较小，很难达到传统银行经营性贷款的门槛，也难以被传统银行体系的渠道触及，在获得传统银行经营性贷款方面存在贷款难、贷款慢、贷款贵的问题。

　　数据显示，年营收在10万以下的长尾小微经营者疫情期间获得传统银行贷款的比例仅为6.7%；近6成的头部小型企业还要承担附加财务成本，贷款慢；接近半数(41.9%)的小型企业需要等待超过1个月以上。

　　国家金融与发展实验室理事长、社科院学部委员李扬表示：“说实话让大银行去帮小微企业是不现实的，实际执行上各种技术问题，落实不下去，小微企业感受不到政策的温暖。这次疫情之后，可以说是明确找到了给小微企业融资的方法，就是金融科技。我们应该大力推进金融科技在小微企业融资问题上的应用，大力推进科技公司跟各类公司体制上的结合。”

　　疫情发生以来，有融资需求的长尾小微经营者中，已有超四成(40.5%)通过互联网银行信用贷获得融资，仅有13.9%获得了传统银行发放给企业或个体工商户的经营性贷款。

　　随着金融科技的发展，互联网银行等创新业务模式得以实现与传统银行差异化发展，一定程度上弥补了我国现有金融体系的结构性失衡。

　　数据显示，70%获得贷款的微型企业和个体经营者认为，“无接触贷款”有效促进了经营回暖--小微经营者每支付1块钱的利息，能产生约2.23块钱利润。超过八成(82.3%)的微型企业和个人经营者认为，贷款可得率明显提升，现在贷款相比三年前更容易。

　　报告指出，目前100万元以下信货需求的小微企业，金融科技企业已经探索出了商业可持续性的模式。未来，对于100万至1000万元信贷需求的小微企业以线上服务为主、 线下服务力辅。