文|史思同  编|木璟 半梳

　　2020年的黑天鹅不期而至，一场疫情将互联网保险再次推上关注高峰。

　　直播大战中，保险行业亦在加速线上业务运营优化、探索线上化业务模式、线上线下融合转变，互联网保险新一轮的发展机遇在侧。

　　曾经弱小的互联网保险正以雷霆之速奔来，俨然巨擘之象。

　　近日保险行业协会发布2014-2019年互联网产寿险市场分析报告，过去六年中源自互联网的保费累计过万亿元。其中，寿险约8000亿元，财险约3800亿元。

　　回望来时路，2013年底，众安在线的成立被视为中国互联网保险的元年，一晃六年。再逢大世，也到了回顾总结时。

　　顺着六载时间线，《今日保》选取了互联网保险中几个重要的侧影以一观互联网保险全景图。

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　　第一幅图：市场大扩容

　　随着近年来保险科技的不断崛起，传统保险公司纷纷发力互联网保险业务。

　　2014年，互联网财险市场经营主体33家，2015-2017年分别新增16家、11家、10家，之后趋于平稳，截至2019年，共计70余家保险公司开展互联网财险业务。

　　寿险方面，展开互联网保险业务的公司也在70家以上。

　　市场主体的扩容，保费亦一路攀升。从2014年的860亿，到2019年2700亿。

　　另一个变化在于市场集中度的下降，尤其是财险：

　　2015-2019年，互联网财险市场CR8（指8个最大的企业占有该市场的份额）从94.16%下降到76.56%，CR3从80.06%一直下降到45.58%。

　　可以看出，随着各保险公司纷纷布局互联网保险以及发展战略的调整，互联网财险市场逐步成熟，市场集中度逐步下降，且低于全渠道产险公司的市场集中度，互联网财险市场竞争更加充分。

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　　第二幅图：非车一路高歌，化身主战场

　　这是互联网财险市场的典型特征：非，车险为主，乃非车为王。

　　根据保险业协会数据监测，2014-2019年，互联网非车险业务年复合增长率高达91%，呈现明显的快速增长态势。2019年，互联网非车险保费收入为564亿元，业务占比高达67%，同期增长率为73%。

　　另一个反应互联网非车险快速增长的指标是业务渗透率（指互联网非车险业务保费收入与全渠道非车险业务保费收入的比值），明显走高：2016年为4%，2019年上升至12%。

　　与之形成鲜明对比的是互联网车险的走低：2015年尚有716亿元，2019年仅为275亿元。

　　这固然与车险费率的严格管制与非车险相对宽松的监管环境有关，但也与各大互联网平台越发重视保险板块，及新技术的飞速发展息息相关。

　　这给了传统非车险产品互联网化的机遇，为之场景化产品创新、精准营销、优化服务提供了强劲的时代动力。

　　未来，非车无疑还是那个关键制胜点。

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　　第三幅图：四家互联网险企的保费喷发

　　四家专业互联网财险公司，乃过去的六年中互联网保险江湖中的独特存在。

　　不仅仅是因为他们特殊的牌照机遇，更是因为这四家因时代而生的保险公司承载着试水、探路的期待。

　　他们分别是2013年11月成立的众安在线，和随后成立的安心财险、泰康在线、易安财险。或许也正是因为这个因素，2014年方才是中国互联网保险真正开始的年份。

　　过去的六年中，上述四家险企共计保费574亿元，占互联网财险市场的15%。其中，2019年，保费235亿元，占互联网财险市场的28%，同期增长39%。

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　　第四幅图：互联网人身险暖阳回春

　　互联网人身险领域的变化可谓跌宕起伏。

　　最直观的数字，保费增速：自2014年启一路下滑，由548%跌至2017年-23%；规模保费也在2016年达到1797亿元的峰值后持续走低。

　　经过近两年的调整，2019年互联网人身保险规模保费恢复正增长，不仅保费增速大幅逆转，同比增长55.7%，规模保费也创历史新高，达1858亿元。