文/新浪财经意见领袖专栏作家 陈辉　

不知何时，中国保险业驶入茫茫大海，不断看到有保险机构人设模糊，有保险机构夺宝奇兵，有保险机构海上探险……轮回到现代保险起源的“海上保险”。此时，我们要深呼吸、回归冷静，要强强联合、力量训练，要实现“保险科技赋能保险”的破局。

　　保险公司需要人设，保险代理人需要人设，保险产品也需要人设。保险人设要能连接消费者，帮助消费者认知世界、理解世界、让不确定的世界因为保险更确定；如此，保险人设才能前置盈利或套利模型。

　　保险百家，尚未接受互联网思维方式，却要开始思考如何应对超级不确定性。这注定是有人欢喜有人愁，因为我们想到了开头却猜不到结尾……保险百家都在憧憬未来，更梦想“夺宝奇兵”。既然期待“夺宝奇兵”，一定要有故事主线，“刚刚觉醒”“来自未来”“覆灭、新生与重构”“逆转时间”正是保险百家的故事主线。

　　在保险与人们的生活联系日益紧密的背景之下，如何在后疫情时代、超级不确定性时代、知识经济智能进化时代，借助新科技手段在这一市场当中找到新的增长点，成为当下保险机构必须慎重考量的重要课题。

　　如果我们将互联网保险对于保险业的改造看作是一场表皮手术的话，那么后疫情时代、超级不确定性时代、知识经济智能进化时代对于保险业的改造更像是一种刮骨疗毒。

　　现代保险起源于海上保险，源于海上探险的风险，今天我们的保险业又驶入了茫茫大海，我们将会不断看到有保险机构人设模糊，有保险机构夺宝奇兵，有保险机构海上探险……

　　回归冷静，占领高地无需疯狂掠夺

　　当我们说起新保险，到底在谈论什么？

　　我的理解是，新保险不是简单的“互联网保险”，也不是简单的“金融科技赋能保险”，而应是基于‘新科技+新经济+新社会+新思想’的保险”。

　　新保险的核心是保险创新，包括保险机构发起的创新，还有保险科技企业发起的创新，以及二者合作推出的创新。互联网保险是还在稳定下来、逐渐破局寻求升级的新保险，保险科技是这两年新保险的又一波主流，指的是技术驱动的保险创新。从某种意义上来讲，以简单相加为主导的互联网保险正在被以深度改变为主导的保险科技所取代。

　　所以，新保险还在不停的进化，从行为主体和参与形式的角度来理解，甚至以金融权力去中心化的角度来思考和前瞻，新保险将具有更丰富的内涵，展现出更多的普惠和民主保险意义，远远超过技术的层面，要上升到国家战略层面。

　　由此来看，新保险是以国家战略为基础，通过技术挖掘场景、搭建平台、打开渠道、研发基础设施立足的，其本质还是踏踏实实进行创新，而不是在于营销概念。

　　因此，后疫情时代、超级不确定性时代、知识经济智能进化时代，保险机构和保险科技企业都应该回归理性，做好本职工作，才能占据制高点。

　　深呼吸，认清阶段方解黎明之困

　　黎明之前往往是一天当中最为黑暗的时刻，而当前中国保险业所面临的市场状态与此刻有着一些相似之处。在政策监管压力不断增大的情况下，保险机构应当且必须变革才能应对市场变化，赢得继续发展的机会。在这样一个时刻，深度调整或许是破解当前中国保险业发展困局的关键所在。

　　以概念为切入点的时代已经过去，新保险需要真正改变。在互联网保险发展初期，由于流量的极大丰富化，只需要提出创新的概念和玩法就能够获得不大不小的一批拥趸。所以，我们可以将那个时期称之为“概念至上”的时期，实质意义上的改变没有太多涉及。

　　进入到深耕时期，互联网保险早已过了那个单单依靠一个概念就能够吃遍天下的阶段，必须对用户进行更加深度的运营，对行业进行更加贴切的了解，才能在维持现有用户的基础上做出改变。

　　互联网时代成立的互联网保险公司的概念变成的一个个被实验的样本，而这个外部手术刀则来自于互联网保险的自我进化，互联网保险已经进化到“保险科技赋能保险”，正向基于“新科技+新经济+新社会+新思想”的新保险进化。

　　因此，后疫情时代、超级不确定性时代、知识经济智能进化时代，保险机构和保险科技企业不要围绕互联网保险打转转，要认识到保险进化的阶段。