2020年12月6日，一名24岁男子在黑龙江省哈尔滨市融创雪世界滑雪场滑雪过程中不幸身亡。监控视频显示，该男子从雪道滑下跃起后，其中一只滑雪板在空中脱落。随后，男子摔落在气垫外的雪地，最终抢救无效身亡。

 

同样在今年1月4日上午，一名男性滑雪者在距离该雪场6号索道下站100米处摔伤，雪场巡逻队实施救援后，于1月4日12时5分将伤者送往北医三院崇礼院区抢救，但最终不治。

 

甚至连车王舒马赫当年也是因为滑雪事故，现在他的健康状况仍然是个谜......

 

 

如今，冰雪季已进入白热化阶段，安全事故却屡见不鲜，滑雪安全也被多次提及。谁也不想本是悠闲快乐的滑雪时光，却献上身体甚至是生命的代价。

 

近日,北京市房山区人民法院就提醒滑雪者和滑雪场经营者在冰雪娱乐活动中要将安全意识放在首位,并强调最好在运动前购买一份意外伤害保险。

 

可以看出，通过保险来保障自己的安全受到大众普遍关注。那么体育保险应该如何保障运动人群的合法权益？在疫情状态下，运动场馆又该如何与保险机构合作，才能减小损失？对此，互联网+体育联系了国内专注体育保险的携保网的相关负责人员。

 

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为什么需要体育保险？

 

 

据统计，我国每年有4亿经常运动人群，60多万体育从业人员，10多万专业运动员以及年均600余场纳入国家体育总局计划的大型赛事。

 

众所周知，只要是体育运动都存在一定风险，以冰雪运动为例，因其需要极高的技术要求，更被列为高风险运动。

 

而体育保险则是运动员在参与体育活动中遭遇风险之后的一种比较有效的补偿机制，可以让保险人于合同约定的可能发生的体育事故或相关事故因其发生所造成的意外伤害、财产损失和第三者责任承担赔偿保险金责任。

 

 

除了解除运动人群的后顾之忧，体育保险还对体育消费市场起到了促进作用。

 

去年，国家体育总局联合国家发改委发布《进一步促进体育消费的行动计划2019-2020年）》（以下简称《行动计划》）中指出，鼓励保险业助力体育产业，其中特别强调要积极培育体育保险市场。

 

《行动计划》提出，全国体育消费总规模达到1.5万亿元，人均体育消费支出占消费总支出的比重显著上升，体育消费结构更为合理。而业内人士指出，随着消费观念的提升，体育产业更需要精细化的资源配置能力，就需要体育保险入局来为其提供精准的保障服务。

 

 

健全的体育保险体系，不仅能有效保护场地或者场馆企业和体育赛事组织方、体育运动项目的参与者的利益，而且还会极大地促进体育产业的良性发展，让整个体育市场更成熟。体育保险同时还可以给受到疫情冲击的体育企业规避一些风险。

 

携保网事业部体育运动业务部负责人吴泽楷在接受互联网+体育采访时表示：“由于接近年底，同时也一定程度上受到疫情再次爆发的影响，传统体育培训和赛事方面保险业务占比有所下降。相对应的滑冰、滑雪类冬季体育运动项目保险业务较前几个季度相比呈明显的上涨趋势，但较疫情前相比，整体涨幅有限。”

 

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不健全的体育保险市场

 

 

我国体育保险业尚处于初级发展阶段，未来仍有巨大发展空间。数据显示，2015年我国体育保险的市场规模仅为5.1亿，2018年体育保险市场规模达到12.8亿元，其潜在市场空间还未得到较大程度释放。

 

在发达国家，体育保险已经是国家体育制度的重要组成部分。以日本为例，其对于体育保险的重视就由来已久。

 

日本的《体育安全保险》是日本体育安全协会设立的一种专门的体育保险。其中涵盖多项保险内容，既适用于群众体育活动又适用于高水平的竞技运动，并且包含突然死亡等险种。

 

 

另外，日本的体育保险对象也很广泛，除了面向专业体育运动员及教练员等相关人员的保险外，还有面向大众体育运动的保险，其中包括涵盖外国留学生的体育保险。

 

日本在体育保险领域中关于保险的各项制度、管理技术、实施对象、运动员参保意识等方面都处于世界领先地位，一度被世界各国所仿效。

 

除了围绕责任和参与者意外的角度进行保险产品设计之外，发达国家还会涉及到转播取消、赛事取消等风险，比如在2020 年4 月，温网因为疫情原因被取消，它们就可以从保险公司获得多达1.14亿英镑的保险赔偿。

 

在国外，甚至有给运动员的双腿或手指投保的案例。运动员受伤所带来的后果不单单是疼痛和医疗的范畴，更会因为受伤停赛而造成的赛事奖金、明星运动员的广告代言取消等经济损失，这就需要有完整的保障体系。

 

这也是为什么国外的运动员都会对其特殊部位进行投保，如球星C罗、贝克汉姆等，签约方均为其双腿投数亿保险；NBA球星詹姆斯也曾为自己的拇指和食指投保，每根手指投保1000万美元。

 

 

我国目前的传统体育保险面临覆盖面小、保障程度低、险种少等问题。随着体育产业发展的迅速，体育运动项目更加多元化，体育运动场景的高风险性与碎片化日益凸显，传统的体育保险产品目前已不能精准覆盖和满足新条件下的用户保险需求，体育保险产品的细化和创新仍是当前亟待解决的问题。

 

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如何产业化发展？

 

 

如今的疫情形势较为严峻，对体育产业的冲击也前所未有，赛事停办、门票收入损失、体育培训破产等影响不需赘述，但在吴泽楷看来，这些反而是机遇：“疫情让健康成为备受全民关注的话题，也让很多体育培训机构开始进行一些创新，尝试开展一些线上体育产业新热点。”

 

那么体育保险的新机遇在何处呢？

 

有这样一个计算。如果普通运动人群年人均消费20元，从业人员人均2000元，专业人员1万元，大型赛事场均100万元，则体育保险产业的潜在规模将会超过百亿。

 

 

体育保险的产业化发展，首先应该进入体育产业。其实，这样的布局早已出现。

 

据了解，最早在1992年的巴塞罗那奥运会，中国太保就曾为中国代表团共531人提供了保额为2655万元的人身意外伤害保险，并与国家体育总局合作，专门编制了中国运动员的体育运动伤残等级评定标准。另外，中国太保还于2008年在国内首次推出了赛事取消险。

 

从2014年开始，中国平安也以每年1.5亿元的赞助费成为中超(中国足球超级联赛)的冠名赞助商，2017年更是提高到每年2亿元赞助费，并与中超续约9年。

 

2017年10月，中国人寿以每年高达3.5亿元的赞助费成为CBA新赛季的官方主赞助商，这是CBA管办分离后的第一个赛季，中国人寿成为CBA历史上第一个主赞助商。

 

助力体育产业的同时，这些赞助也为体育保险业的发展打下了良好的基础。

 

 

其次，保险机构应与运动场地和场馆保持良好的合作模式。笔者通过采访获知，携保网会为冰雪运动场地或场馆企业提供定制化的一站式风险管理解决方案。主要通过责任险+个意险组合模式，一定程度上可以保障这些冰雪运动场地或者场馆企业自身组织冰雪项目活动可能面临的责任风险和冰雪项目活动的参与者（客户）参与冰雪项目可能发生的意外风险。

 

“未来，国内的体育保险市场，一定会在现有的责任险+个意险组合模式基础上做进一步的拓展和延伸。根据体育市场的多样性，做更精细化运营，通过保险科技、大数据、人工智能等手段深度挖掘不同类型的体育运动项目中的潜在风险、根据不同类型项目碎片化的风险需求，为其量身定制提供一站式风险管理解决方案，降低潜在风险。”吴泽楷告诉互联网+体育。

 

 

再次，应在体育保险项目中，细分体育场景。携保网就不断深入体育市场的细分市场，为体育场地或者场馆企业和体育赛事组织方量身定制，充分了解他们行业中的风险需求，为这些企业和赛事组织方提供更具场景化、碎片化的风险解读方 案。助力这些体育市场企业全面提升自己的风险管控能力，为体育市场的持续健康发展保驾护航。

 

最后，民众的运动安全和风险意识需要提升。笔者查阅资料显示，现阶段，运动人群对于体育保险的概念还较为空缺。因此，客观上提高体育活动、主观上提高公民保险意识是促进体育保险需求的关键。

 

 

然而吴泽楷却认为，不管是组织冰雪项目的活动场馆还是参与冰雪项目活动的爱好者本身，他们的风险意识都比较强烈，都有自主意识通过保险来规避组织冰雪项目的活动场馆和冰雪项目活动的参与者在参与冰雪运动项目中可能发生的意外风险。

 

不论对于运动人群，还是体育企业来说，体育保险都是他们参与体育产业发展的“润滑剂”，而如何提升体育保险的保障能力，则是体育保险从业者们需要研究的。