定期寿险

    一人的一生短短几十年，来时赤条条无牵挂，去时是否也能做到如此？大部分人都做不到，因为我们有家人，有羁绊，有爱，有责任。人生有很多责任，最能诠释爱与责任的，就是一份定期寿险了。定期寿险是最能体现家人爱与责任的保险种类。房贷、孩子教育、医疗支出和老人养老等各方面的经济重压，万一家庭中经济支柱发生不幸，那整个家庭都无法延续正常的生活，而寿险则可以让家庭的防护更牢固。很多人在购买定期寿险的时候，都比较迷茫，迷茫的是到底要不要买、买多少保额、保多长时间、怎么买最划算等一系列的问题。关于这些疑问，归根结底，购买前没有了解定期寿险，没有对自己的实际情况做分析。

 

    如何判断自己是否需要定期寿险？

 

    判断自己是否需要购买定期寿险，一个最简单的方法，就是看家人是否需要您的收入，说的在进一步，就是自己不幸身故，是否给家人带来经济上的困难。如果自己的不幸身故，会使家庭面临窘境，影响越大，越应优先配置。

 

    最该配置定期寿险的人群：

 

    ①第一类、资金储备不足的家庭，因为抵御风险可支配的资金不足，存款少的中年最应该配置定期寿险。

 

    ②第二类、家庭主要经济支柱，收入最多的人，他的风险是家庭最大的风险，也是最需要配置定期寿险的人。

 

    ③第三类、上有老下有小的人，需要预留一笔风险资金，用于赡养父母，用于子女教育费用。

 

    ④第四类、负债重的人，需要预留一笔风险资金，用于未来偿还车贷、房贷，家庭开支。

 

    ⑤第五类、工作压力大的人，身体亚健康的人，防范猝死的风险，配置定期寿险，防范给家庭带来经济收入损失。

 

    如果您符合五类其中的一种，那您就要考虑配置定期寿险了。

 

    定期寿险怎么买

 

    定期寿险能以最低的代价帮助家庭抵御最大的风险。活着时，为家庭创造价值；去世了，还能继续守护家人。定期寿险能带给家庭更多的安全感。老人可以通过定期寿险为子女分担一份压力，年轻人用定期寿险献给长辈一片孝心。

 

    买定期寿险时保额并非越高越好，一般可通过家庭财务需求和经济状况相结合的方式来确定寿险保额。

 

    ①收入倍数法：保费不要超过税后收入的10%,而保额要达到税后收入的十倍以上。保额，是指寿险＋意外险保额之和。一年收入，以其前一年固定、税后净收入为依据。以10年的生活缓冲期来计算，即便是发生不幸身故，也可以保证10年之内家人有钱还贷，有钱养老抚小，有钱维持现有的生活水平。

 

    ②生命价值法：定期寿险保额＝（退休年龄－投保年龄）＊（年均收入－年均支出）

 

    ③财务需求法通过计算个人或一个家庭中的主要经济支柱发生不幸身故或全残，家庭生活所需费用扣除现有资产，扣除既有资产，所得缺额作为寿险保额的估算依据。

 

    寿险保额＝家庭需求＝家庭总资产－家庭总负债

 

    如何确定购买保障期限大部分定期寿险产品

 

    保险期限有10年、20年、30年，保至60岁、70岁、80岁等可选选项。对于绝大数人，小编建议选择保至60周岁就好，主要原因有三：

 

    ①60岁时，孩子已经长大成人，能够自食其力，不再需要父母资助。

 

    ②60岁时，房贷也基本完成，即使偿还不完的话，也所剩不多，经过多年的打拼，也会有一定的积蓄来应对，当然，定期寿险保障期限可以根据房贷适当买长一些。

 

    ③自己都是60岁的老人了，按照目前人的平均寿命父母健在的可能较小，赡养老人的费用在一定程度上可以不在考虑范围内。

 

    ④缴费期限越长越好，可以减轻每年的缴费压力，杠杆率也更高。