1705张罚单2.36亿元罚金

 

    2020年，银保监会及派出机构共开出1705张罚单，罚款金额高达2.36亿元，涉及342家保险机构。

 

    分季度来看，2020年一季度保险业开出罚单469张，涉及罚款金额7207万元；二季度开出罚单344张，涉及罚款金额5116万元；三季度开出罚单359张，涉及罚款金额4614万元；四季度开出罚单533张，涉及罚款金额6622万元。

 

    从趋势上来看，2020年一季度集中释放了2019年12月的罚单，二、三季度罚单数量和金额较为接近，四季度从罚单数量和金额上都呈现明显上升趋势。据普华永道分析，这可能是由于保险行业“开门红”大战逐渐升温，部分险企片面追求规模和业绩、以高费用换取短期业务发展而造成的结果。

 

    财产险公司乱象突出

 

    根据全年处罚数据统计显示，从机构类型来看，2020年财产险公司累计受到的处罚最多，包括罚单数量和罚款金额两方面。

 

    其中，财产险公司2020年收到罚单数量达714张，占比41.88%。另外，财产险公司2020年收到的罚款金额累计约为1.34亿元，占比57.01%。

 

    从季度趋势来看，财产险公司四个季度收到的罚单数量分别为211张、156张、101张、246张，罚款金额分别为4508万元、3146万元、2167万元、3608万元。由此可见，财产险公司四季度收到的罚单数量和金额较为突出。普华永道分析，这说明财产险违法违规现象反弹严重，监管对于财产险乱象的打击力度也随之增加。

 

    另外，从违法违规事由分析来看，财产险中“编制虚假材料”以及“虚构中介业务套取费用”两大行为出现频率较高。

 

    人寿险公司方面，2020年43家人寿险公司共收到470张罚单，占比27.57%；罚款金额累计为5734.5万元，占比24.35%。

 

    按照处罚金额排序，寿险公司年度前五大违法违规事由分别为，“编制虚假报告、报表、文件、资料”“欺骗投保人”“给予投保人保险合同以外的利益”“财务业务数据不真实”“未按规定使用经备案的费率”。其中，虽然“未按规定使用经备案的费率”出现频率不高，但只要出现，一定是严惩狠罚的对象。

 

    保险中介机构方面，2020年250家保险中介机构共收到436张罚单，占比25.57%；累计罚款金额达3672.12万元，占比15.59%。

 

    从处罚金额来看，保险中介机构2020年前五大违法违规事由分别为，“利用业务便利为其他机构牟取不正当利益”“给予投保人、被保险人保险合同以外的利益”“编制虚假报告、报表、文件、资料”“虚构违规操作中介业务”“财务业务数据不真实”。

 

    从机构类型来看，2020年保险专业代理机构仍然为受罚的主要对象，罚单数量及罚款金额占据保险中介机构总体处罚水平的一半以上。

 

    严监管已纳入常态化管理要求

 

    从行业整体来看，按照罚款金额排名，“编制、提供虚假资料”成为2020年度保险业最频“踩雷”处罚事由，平均每5张罚单就有1张与该事由相关。2020年，涉及该事由的罚单为321张，涉及罚单金额7411.7万元。

 

    据了解，“编制、提供虚假资料”的具体表现形式包括，“编制、提供虚假的报告、报表、文件、资料”“报销未实际发生的服务费”“支付未实际发生的培训费用”“保单记载虚假电话号码”“虚列业务员营销激励方案费用”“工作人员故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金”“虚构劳务派遣人员、外包劳务费”。

 

    另外，“虚构中介业务”和“给予投保人保险合同之外的利益”也成为保险业屡禁不止的违规事项。其中，“虚构中介业务”涉及罚单228张，涉及罚单金额3527.69万元。“给予投保人保险合同之外的利益”涉及罚单221张，涉及罚单金额5324.67万元。

 

    普华永道分析表示，通过数据统计显示，2020年保险业的罚单数量和金额都要远高于2019年，这说明监管机构毫未松懈对保险业市场乱象进行整治和查处。另外，2020年银保监会共颁布45份监管要求，体现了更加细化及指向性的监管要求。此外，除罚款外，2020年的处罚还涉及撤职、禁入、停业、吊销牌照等更加严重的决定。

 

    普华永道建议，保险机构在满足业务目标的同时，需始终如一坚持监管合规要求的底线，将满足监管要求提升到公司战略层面进行从上到下的管理。具体操作层面包括，加强风险及合规内控的管控力度，建立良性的管理机制确保合规及业务有效融合，联动一二三道防线形成闭环的监督体系，进一步加强考核及问责，应用自动化合规工具提前预警，及时发现业务过程中的合规问题等。