保险和基金的确都是理财的方式，但却是完全不同的功能，不可以相互替代。

　　就好像吃饭吃菜都是吃，不存在选择吃饭还是选择吃菜的问题。

　　01

　　首先说第1个误区。购买保险进行理财，就是一个很大的误区。

　　很多人因为不会计算复利，就把一些低回报的长期类保险，误以为是高回报的理财方式。

　　举个例子，某个产品需要交三年保费，每年交10万，一共交30万。从第5年开始每年领1万。而这些可以领的钱，实际上你拿不到，必须放进万能账户去，享受所谓的4%的福利。然后50年之后，你的账户里面有80万，或者100万。

　　不少人会认为，交了30万以后有100万很不错。却不知道，这算复利的情况下，根本不高。

　　也有人认为，4%的万能账户很高，却没有想过给你计算4%利息的，只是每年领的钱并不是本金30万。

　　理财类的保险产品，也有些收益不错的。但百分之八九十都是比较低的。所以需要谨慎选择。

　　02

　　其次说第2个误区。以为进行了投资理财，就可以不用买保险。

　　很多人觉得保险的收益率不高，还不如把钱用来做投资。却忘记了保险的杠杆作用。

　　每年交5000的保费，可以购买一份50万的重大疾病保险。哪怕只交第1年的5000，如果有了重大疾病照样赔50万。

　　假如不买保险，拿5000进行投资，第1年哪可能变出一个50万来。

　　就算投资账户里面已经有了50万的价值，但保险依然不可替代。因为如果需要从股票账户，基金账户，银行账户或者房产账户里面掏出50万来，用的都是自己的50万。

　　但假如从保险公司拿来50万，可能自己只是交了几万元10万元的保费，甚至有可能只交了5000元。

　　03

　　不管是我在帮别人做理财方案的规划，还是我教理财考证班的学员。我都强调这样的原则。

　　首先必须购买保险，获得基本的保障。以避免需要从投资账户临时拿钱出来。所以购买保险其实也是保障投资。

　　其次，把尽量多的钱放在投资理财账户。而且从中长期角度考虑。

　　在我眼中，短期的都不叫做理财。希望几个月半年之内看到回报的，属于活期存款，或者属于游戏，或者属于赌博。