一、医保的分类

    在谈报销之前，小编想先谈一下医保的分类。一般来说，医保分为城镇医疗保险和新型农村合作医疗保险，城镇医疗保险分为城镇职工医疗保险和城镇居民医疗保险。

    让我们分开来看，在普通门诊待遇方面，医保都可以报销，差别不大。比如，城镇职工医保一般都有个人账户，大部分门诊费用都能报销，个人账户可以在药店购买医保药品，有些城市的医保卡家人也可以使用。但城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗没有个人账户，只要在定点医院或社区门诊看病才可以使用，有报销额度和比例限制，剩下的部分需要自费。

    在住院待遇方面，差别依然不小，生病住院要花很多钱，很多朋友住院后发现实际报销率没有预期的高。这是为什么呢?

    我们先来看一个公式：最后报销费用=(治疗总费用-起付线-自费药-自费化验、检查费)*对应的报销比例

    这个公式是什么意思?

    首先，让我们看看起付线。起付线就是看病报销需要减去不报销的部分。不同城市不同医疗保险的起付线不同。一般来说，医院等级越高，起付线就越高，而且异地就医的话，起付线也会比当地高一些。其次，自费药品和自费检测费用，本质上是需要自己掏钱的部分，主要看药品、诊疗项目是否在医保“三大目录”或“地方补充目录”中。如果在目录里，医疗保险可以报销。未列入目录的药品，如部分疗效好的药品、急救车费、婴儿保温箱费等暂未纳入报销范围，只能自费。

    二、医保的报销比例

    花的越多，报销的比例就越大，通常会按花费的金额来确认报销比例。比如5万以内的医疗费用报销比例在60%;5万以上的医疗费用报销额度在70%，上不封顶。这样，如果家里有人得了大病，就可以很大程度上的减轻家庭经济负担。医院等级越高，报销比例低一些，本地报销比例高，异地报销比例低。比如广东珠海，异地就医的按60%的比例报销，而深圳的按原标准降低30%的比例报销。有些地方实行分段报销。如果是异地就医且符合当地医保转诊条件的，可以申请转诊到本地的三甲医院甚至是异地的三甲医院，转诊后报销比例可提高10%——40%。