大家知道吗？在购买保险的时候有个国际标准叫做“双十原则”，简单来说就是保额定为年收入的10倍，年交保费控制在年收入的10%。这个标准靠谱吗?投保时交多少保费才合理?

    一、这个标准靠谱吗?

    1、局限性非常大

    这个标准其实是很模糊的且没有具体的指导意义，保险产品那么多，说的是是重大疾病保险的保额还是定期寿险的保额?医疗保险和意外保险适用这个原则吗?目前没有得到答案，这个原则实际上是模棱两可的，并不适用于所有的保险，而且局限性非常大。

    2、保额定在年薪的10倍其实是不合理的

    有些朋友认为，投保时不知道保额买多少，可以把它定位年薪的10倍以上，其实这个设定是很不合理的，而且没有科学依据。小编认为要根据险种来做适当的调整，双十原则并不适用于所有的险种。以肿瘤为例，会有一个“五年生存率”指标，手术后5年内无复发，再次复发的概率就会变得很小。因此，“五年生存率”表示各种癌症的疗效。手术后5年内，患者一定要巩固治疗，再次期间不能工作，自然没有收入，为保证生活质量不受影响，所以保额最好是年薪的5倍以上。

    3、保费定在年收人的10%有时不足以支撑足够保额。

    保费支出需要考虑进去的因素很多，从根本上讲，要区别对待消费型保险和返还型保险，如果是单纯的养老保险这个不能算是支出，而是类似储蓄，所以养老等保险的保费不应纳入那“10%”。以年薪10万的30岁男性为例，根据“双十原则”，如果需要保障终身的重大疾病，就需要用1万元/年，购买100万的保额，市场上很难买到这样的保险。还有一个年龄问题，我们都知道年龄越大，保费肯定就越高，同样是年薪50万，如果需要保障10倍年薪(500万)，对于50来岁才考虑购买保险的人来说，保费实在是太贵了，而且杠杆效应会大大降低，不能达到所谓的“双十原则”。

    二、买保险需要交多少保费才合理?

    1、根据自己的身体健康情况制定保障框架以及买多少保额合适;

    2、保险和保额确定好了之后，根据自己的预算和保障框架进一步选择保险产品;3、如果初步预算无法达到目前的需求保障，就要做出一些调整，看现阶段注重的是什么，比如注重保额的话，就想办法把保额提高，其它的不重要的事项可以暂时舍弃一些。