相信所有人都不希望看到自己工作辛苦几十年，年老后却被疾病缠身。尤其是老了还患了癌症后，对于家庭来说是非常沉重的负担。一方面是因为高额的医疗费，另方面是不愿自己拖累子女……虽说现在保险知识早已普及开来，大家都会考虑用保险来转移高额的医疗费用的风险，但是，如果年龄超过了投保年龄，就不能再买。

    大部分投保年龄只能是70岁或75岁，甚至60岁都不能投保，尤其是健康险产品。有高血压、糖尿病等，更是直接拒保!

 

    有数据显示，40岁以后患癌症的风险迅速增加，在80岁时达到高峰。老年人正处于癌症的高峰期，而老年人也是患三高、糖尿病的密集人群，此时，想要顺利投保怎么办?

 

    答案就是：投防癌险!

 

    不知大家是否还记得在朋友圈刷屏的33岁妈妈陪孩子写作业气到脑梗住院的事件。病人有高血压，教孩子时情绪太激动，导致自己无法说话，舌头大，右手写字笨拙等症状。后来，虽然妈妈的病情稳定了下来，但她将来需要长期服药。在这种情况下，如果想买重病保险当然是不可能的，只能考虑防癌险。

 

    为什么呢?

 

    因为防癌险相对核保宽松。

 

    多数防癌险的健康告知并不会涉及高血压、脑中风、冠心病等心脑血管疾病，三高人群、糖尿病患者也可以投保。

 

    对于市场上各种各样的防癌险，如何选择?

 

    小编建议首先要从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求的角度来考虑和判断，是购买纯消费防癌险还是储蓄型防癌险。如果合法的年轻人且单位购买了社会保障、大病保险、住院医疗保险，自己的保费预算有限，可以简单地考虑专业防癌险，购买纯消费型防癌险就可以了。

 

    储蓄型防癌险的保费较高，如果在保险期间没有出险，可以全额或按照保险公司商定的比例退还。这种保险适合经济能力比较强且注重储蓄功能，又希望能够得到有效保障的人购买。