清晨6点，新疆和静县农信社业务员刘江和他的同事整装待发，准备前往该县克尔古提乡的夏季草场，他们当天的任务是了解牧民转场后的资金需求，并顺路维护安置在牧民定居点的助农取款机具。

　　和静县位于天山南麓，是典型的高山牧区，全县1.4万户牧民分布在将近4万平方公里的高山草场中，这导致了传统金融服务很难覆盖。“以前卖了牛羊想存钱，得先骑马到乡里，再坐长途大巴进县城才能办，来回一趟起码折腾两天，又费时间又不安全。”说起以前到银行办业务的经历，蒙古族老汉道尔加拉连连摇头。

　　金融机构也是有苦难言。据统计，和静县12个乡镇里有6个距离县城超过5个小时的车程，人口不足5000人的乡镇有7个，要把网点覆盖到全部乡镇，仅运营成本也难以承受。

　　“马背金融工程”应需而生。“我们开展马背金融工程就是立足牧区实际，引导金融机构下沉资源、改善服务，把普惠金融驮在‘马背’上，送进牧区里，惠及广大牧民群众，增强牧区发展的内生动力。”人行和静县支行行长冯贺英向记者介绍开展此项工作的初衷。

　　发展牧区金融，首先要破解牧区交通不便、牧民居住过于分散的难题。对此，人行和静县支行从发展便民金融服务站入手，指导和支持和静县农信社在最偏远的6个乡镇各设立一家便民金融服务站，每月固定4天开门营业，基本满足了周边牧民的日常金融需求。截至今年底，农信社将在未设立金融网点的乡镇全部开设便民金融服务站。

　　此外，人行和静县支行的“马背金融服务队”成为了牧区一道亮丽风景。他们每月定期与金融机构业务人员一同深入牧区夏季草场，为牧民办理金融业务，了解资金需求。“到牧民定居点还能坐车，要去高山草场就只能骑马，我们这个马背金融服务队名副其实。”谈到送服务进牧区的经历，“马背金融服务队”成员蒙古族女孩奥登盖尔里笑言。

　　发展牧区金融，不仅要引导金融服务沉到牧区，还需贴近牧民。为实现这一目标，人行和静县支行大力推进移动金融服务，用新技术打破传统金融服务壁垒。自“马背金融工程”实施以来，该行引导各金融机构在牧民定居点布放助农取款机具23台，牧民足不出村就能办理小额取现、转账汇款、缴纳社保等业务。

　　金融服务沉到牧区，关键还要根据牧区发展需求“量体裁衣”。“马背金融工程”从两个方面发力：一是把金融支持重点放在良种繁育、牧民脱贫、草场改良上，增强牧区发展后劲；二是针对牧民缺少抵押物的难题，探索开展草场经营权抵押贷款和活体牲畜抵押贷款。目前，两类产品首笔贷款各5万元均已发放牧民手中。

　　发展牧区金融，不仅要有新手段，更要具有新理念。人民银行将金融机构开展“马背金融工程”作为普惠金融重要指标参考纳入综合考核体系之中，通过政策引导和市场化经营结合，让金融机构看到牧区金融发展大有可为，从而激发金融机构主动下沉服务的热情。截至今年上半年，和静县农信联社累计向牧民发放贷款达5.59亿元，有力支持了牧民发展生产，脱贫致富。建行和静县支行与驻村工作队合作开办了牧民金融夜校，为牧民普及金融知识，指导其善用金融工具，增强理财观念。

　　据统计，“马背金融工程”开展近半年来，各金融机构累计向牧区发放各类贷款达7.23亿元，同比增长19%；开展金融宣传42场，同比增长达146%，切实转变金融服务质量，为牧区发展提供了强大的金融助力。