原标题：暑假游模式开启 “傍身保险”有讲究(1)

暑期外出旅游固然潇洒,但出行时不幸遇上意外事件,这是让人遭罪又闹心的事。这时候,选择一份适合的旅游保险来为自己和家人添加一扇安全门,显得尤为重要。那么问题来了,外出旅游买什么保险好?购买时应该注意哪些问题?实际上,选择适合出行的保险“傍身”也有不少讲究。

●有此案例

花同等的费用,自己买的旅游险的保障却“缩水”了

近年来,随着家庭生活水平不断提升,父母都希望趁着暑假期间带孩子去外面看世界,出门旅游前买一份旅游保险亦已成新常态。市民刘女士就计划本月带着刚刚高考完的儿子去云南自游行。

出于安全考虑,刘女士在网上预订机票时,随之搭配了一款OTA平台(在线旅游平台)推荐的合众人寿的航空意外险。该产品的保费为30元,保障期限为单次航班有效,保障内容包括:航空意外伤害(身故、残疾、烧伤)保额320万元,航空意外医疗保额为3万元,100元/次免赔额。

“跟团旅游的时候,旅行社也会推荐我买相应的旅游险,但我觉得没必要。”当新快报记者向刘女士提及该款旅游险产品时,她感觉自己“买亏了”,并发出了疑问:“明明买保险的费用跟上述旅游险产品差不多,保障内容却差这么多。”

对此,慧择保险高级咨询顾问靳小姐告诉记者,像刘女士的情况,其实归根结底就一个问题,外出旅游,不知道哪些保险产品符合自己的需求,“不是产品买得贵,而是对所买产品不够了解。”

●记者走访 搭配保险的性价比不高,不少消费者对此毫无概念

目前,市场上的旅游保险产品种类繁多,主要分为旅游意外险、紧急救援险和财产险三大类,细分则包括医疗费用、人身意外、旅程延误险等几十种险种;各类旅游保险产品的购买渠道主要是旅行社、OTA、保险公司和保险公司的代理商。也有部分消费者像刘女士一样,在网上预订酒店机票的时候,直接购买OTA平台搭配的相关保险。但新快报记者对比发现,此类搭配保险的性价比并不高,不少消费者对此却毫无概念。

以某大型险企官网在售的“国内自助游保险”为例,12天的保障期限,价格为29.5元,保障责任为意外伤害、残疾20万元,意外伤害医疗5万元,急性病身故或全残2万元,交通工具意外身故20万元,还包含意外和疾病住院津贴、遗体/骨灰送返、丧葬安排等保障。

而从大学开始就开始经常外出旅游的张华(化名)则明确向记者表示,她早已为自己配置了一款意外险,所以出去旅游一般不会再单独买旅游险。

●业内人士 旅游期间会从事高风险运动的,买份保险更有保障

“如果你是在国内旅游,一般而言可以省去这笔额外花销;但常规人身意外伤害保险一般将因高风险运动遭受的意外伤害列入免责条款,且一般不含有紧急医疗救援服务条款。”平安产险一位产品经理表示,购买旅游保险产品要根据游客群体和目的地来选择,例如很多年轻人喜欢寻求刺激、冒险,去体验跳伞、潜水、攀岩、探险等高风险运动项目,就需要额外购买包含了高风险运动保障的意外险产品。举例而言,某款境内旅游意外险,8天的保障期限,价格为54.98元,其中就包含附加高风险运动意外身故和残疾保障10万元,如果旅游不打算参与高风险运动的话,可以选择不含这一保障的保险,价格要便宜一些。

需要注意的是,如果是去国外旅游,且目的地在申根国家,旅行保险就是签证的必备条件,这就需要根据对应国家的签证要求投保相应的保险。实际上,境外旅游的情况比较复杂,并且在国内(境内)投保的普通医疗险不会报销境外医疗费用,额外投保一份境外旅游保险还是非常有必要的。

温馨提醒

旅游保险必须于出发前一天投保,保障方可生效

旅行前,消费者要先确定好自己的旅程地点、旅程方式、旅程时间、以及旅行项目等,充分考虑旅行地区的消费水平、相关政策及自身情况,据此选择相应的保险。此外,消费者要格外关注保险产品的免责条款,了解购买的保险能保什么和不保什么,避免引发纠纷,比如想要参加高风险的运动,则需要购买包含保障高风险运动的保险产品。

另外,保险期限需要覆盖自己的整个行程,建议至少提前一天购买保险,旅游保险必须于出发前一天投保,保障方可生效,多出1-2天为自己留有更多余地也未尝不可。如果是1年内可以预见有多次出行计划,倒不如购买长期意外险,保障范围更广,不限于旅游期间,单纯的意外保险,每年每人的投保金额最多只有几百元。

需要特别注意的是,在境外旅游中出现任何突发情况,消费者一定要保留好相关证明,如财务遗失后的报警证明、航班延误后航空公司开具的延误证明、医院的收据等,以便后续向保险公司申请理赔。