针对违法违规资金进入房地产行业的乱象，近日银保监会办公厅下发《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》（简称《通知》），决定在西安等32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。

　　与三年前比检查名单增加16个城市

　　本次房地产业务专项检查涉及北京、上海、广州、深圳、天津、重庆、成都、武汉、郑州、济南、杭州、西安等32个城市，是根据国家统计局发布的2019年6月份全国70个城市商品住宅销售价格指数、并结合参加房地产“一城一策”试点重点城市名单确定。

　　据国家统计局此前公布的70城商品住宅销售价格变动情况显示，2019年6月份西安新建商品住宅价格环比上涨1.7%，与上年同月相比上涨25.2%。

　　2016年11月银监会曾开展金融机构房地产相关业务专项检查，重点检查名单包括16个房价上涨过快城市。国家统计局随后将其中15个城市单列，并在随后两年多时间里，在每个月公布70城房价数据时，单独说明15个热点城市房价变化情况，直至今年1月开始不再单列。

　　此次32城市的检查名单也由此被解读为新的房价热点城市名单。不过，金融监管研究院院长孙海波认为，此次列举的32个城市只是银保监会重点检查名单，并不代表热点城市范围扩容。

　　开发贷、首付贷等预计将遭到严控

　　此次检查重点包括房地产信贷业务管理情况，房地产业务风险管理情况、信贷资金挪用流向房地产领域及同业和表外业务。具体来看，房企开发贷和违规首付贷等预计将被严控。

　　针对房企开发贷，中国社科院财经院近日发布的报告指出，为稳定土地市场预期，从源头抑制土地和房地产相关炒作，可考虑将对开发企业融资的合理管控措施制度化。

　　“资本金真实性和四证（土地证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证）不全是房地产项目融资常见的违规事由。”西安高新区某金服公司王姓负责人介绍，由于房地产开发中补证现象较多，“四证”不全以前处罚力度一般，但在专项检查背景下，相关违规融资的核查和处罚力度可能会加大，以达到震慑目的。

　　个人住房贷款方面，个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房等成为此次检查重点。对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，以上均属于房地产市场加杠杆行为，例如通过自主支付和受托支付来挪用贷款用以购房，或是资金通过银行理财、信托、其他资管计划等影子银行渠道违规流入楼市，而这些可以通过账户分析、凭证查验或现场调查等手段来实现核查。

　　房价涨幅或因供需变化受到抑制

　　今年以来，部分城市的楼市回暖引发了监管对于房地产风险的担忧。在金融信贷层面，强化房地产信贷管理的措施在5月份银保监会展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知银保监发［2019］23号文》已有提及。

　　在监管收紧的背景下，外界普遍认为，后续房地产融资预计易紧难松，至于个人住房贷款增量是否将受到约束则存在一定争议，原因是各地个人房贷放款目前表现相对平稳。

　　“银行资金在房地产开发中比重较大，若考虑住房销售中银行资金比例，银行资金房地产市场的直接影响可能在五成以上，就过调控看，信贷监管往往是结构性的，个人住房贷款往往难以独善其身。”美好生活文商旅研究院院长夏强认为，开发贷影响房地产供给，而个人住房贷款影响需求，在供需预期变化的前提下，房价涨幅也可能因此受到抑制。

　　据融360监测显示，在连续半年下调后，全国房贷利率水平在6月份开始触底反弹，平均利率为5.423%，环比上涨0.14%。在全国533家银行中，有66家银行分（支）行首套房贷利率上升，较上月增加了39家。该机构分析师李万赋预计，下半年银行信贷资金普遍比上半年紧张，加上房地产调控等，预计会有更多城市和银行加入到房贷利率上调大军中。 华商报记者 李程