南京银行(行情601009,诊股)发力AI，智能风控仍存不足

　　基于产业数字化趋势和疫情之下逆周期调节的双轮驱动，以及“新基建”的加速，迫使传统的银行柜台体系必须加快转型和升级的步伐。

　　文｜吕笑颜 石丹

　　作为国民经济的支柱性行业，在互联网、人工智能、大数据等技术的推动下，数字化已成为全球银行业共同追逐的转型方向。在此次疫情爆发之后的中国，由5G、人工智能算法、大数据构筑“新基建”浪潮，又进一步为金融数字化趋势加生推力。

　　而人工智能作为金融科技中最重要的一环之一，其应用已经成为银行在金融科技战场争夺的重要领域。

　　尽管南京银行近几年来不断加大人工智能应用，但仍然存在不足。例如，在其人工智能应用的重要领域——智能风控方面，可以从其贷款迁徙率和不良率看到，南京银行自身贷款质量并不乐观。而在今年6月初，江苏银保监局以及江苏各地银保监分局2天内对南京银行及相关责任人共开具了21张罚单，合计罚没金额超1400万元。

　　针对“新基建”布局及进展、人工智能领域合作伙伴、智能风控不足等问题，《商学院》记者向南京银行相关负责人发去采访函，截至发稿未收到回复。

　　人工智能布局下，同比增速放缓

　　基于产业数字化趋势和疫情之下逆周期调节的双轮驱动，以及“新基建”的加速，迫使传统的银行柜台体系必须加快转型和升级的步伐。“新基建”大背景下，银行金融科技转型方向也更加明确。

　　据南京银行2019财报显示，该行围绕“经营数字化”和“管理数字化”转型方向，持续推进“业务数据化、数据场景化、场景智能化”。建立数据治理体系，落实数据标准化要求，持续推动公司数据质量提升。

　　在银行业，金融科技不仅仅是业务增长点，甚至已经成为商业银行“重新排序”的关键竞争力。作为金融科技中最重要的一环之一，人工智能应用成为银行在金融科技战场争夺的重要领域。

　　为实现数字化升级，大型银行主要是依托自身强大的科技和资金实力，通过设立金融科技子公司，或者银行内部成立独立的金融科技发展委员会、金融科技部、金融科技研究院或实验室等方式，通过“自建”的方式实现数字化升级，还能对外输出金融科技服务。

　　而对于中小银行来说，尤其是城商行、农商行，由于受制于自身规模有限，在科技能力、研发投入等方面均有限，因而其新型技术特别是人工智能等含量高的技术必然存在依靠自身无法触达的情况。因此，选择合适的战略合作伙伴，融入科技的技术，对银行整体运作和业务布局都有较大的帮助。

　　资料显示，南京银行在人工智能领域已先后同阿里云、蚂蚁金服、都小曼、乐信、品钛科技、邦盛科技等公司进行合作。

　　作为国内最早启动开放银行建设的银行机构之一，据2019年财报显示，目前，南京银行以“鑫云+”互金平台为切入点，从线上金融生态建设与新兴科技赋能转型两个层面，不断地实践机构间与行业间开放互通。截至2019年末，“鑫云+”互金平台已与近100家主流互联网平台和企业对接，同时与22家银行展开合作。

　　在主要业务上，南京银行已将人工智能应用投放到实际场景当中。根据南京银行最新披露的信息，银行在风控审查、生物识别、网点建设、客服和移动支付领域都有相关的人工智能应用。

　　在科技赋能下，南京银行2018年3月成立了数字银行管理部，据2018年财报显示，该部门具有推动全行人工智能创新研究的作用。据2019年显示，该行虚拟员工“楠楠”和“晶晶”正式上线，成为国内银行业首个投入生产的数字员工，实现25个机器人(行情300024,诊股)智能相关应用建设。

　　年报显示，2019年该行技术人员规模为423人，占全行总员工数4%。较之2018年的352人、占比3%有着数量上较大的增长。同时在部门职能划分上，南京银行数字化转型由信息科技部、数字银行管理部、网络金融部三大部门主要引领。据了解，这三个部门分别从业务、平台、数据的角度，各司其职，相辅相成。其中，数字银行管理部主要负责南京银行数字化建设战略规划，统筹全行数据需求，提供数据产品和服务。

　　据南京银行相关负责人在今年5月12日的业绩说明会上表示，2020年南京银行预计科技投入约7亿元。发展思路和目标上强调“科技引领”和“数据驱动”相结合，加速推动金融科技转型，积极布局前沿金融科技领域，赋能业务和管理，成为建设生态圈的孵化器；全面落实“经营数据化”和“管理数据化”的发展思路，推动向“数字化、智慧化”银行转型。同时注重战略顶层设计，正在着手制定新的五年IT发展规划，并通过规划进一步明确全行数字化转型及金融科技板块发展愿景及目标。

　　然而在此背景下，2019年南京银行的业绩并不十分令人满意。