狮桥集团（以下简称“狮桥”）是一家集商用车购车融资、物流货运、油路保胎、置换交易全生命周期服务于一体的商用车智慧金融和服务平台，也是市场上唯一一个在商用车全生命周期四个环节都提供金融服务的平台。风控对于狮桥集团的意义和价值不言而喻。

为此，狮桥很早就建立了自己的风控模型，并于过去两年，在百度智能云的助力下，实现再升级。新版“狮桥分3.0”大幅提升了模型的区分度，可实现更加精准的贷前风险识别，既可优化在线信审流程、提高操作效率，还能提高对客户风险的排查及把控能力。目前该模型已经完成线上部署交付，并在生产环境中开始发挥价值。

狮桥集团副总裁朱涛在接受采访时表示，“狮桥能成长为市场上领先的商用车智慧服务平台，对风控的重视和投入功不可没，如今在百度先进AI技术和海量优质数据的支撑下，风控模型更是上了一个新的台阶，我们对狮桥的未来充满信心。”

重视风控，从未间断

和乘用车不同，商用车全生命周期即便是养护环节也涉及大量资金。这可以解释为什么狮桥会如此重视风控环节，一招不慎，就极易给业务开展埋下隐患。正是因为认识到这一点，从2012年狮桥成立伊始，就把风控做为企业发展的重中之重。

随着全球数字化、智能化浪潮的来袭，狮桥内部也开启了数字化转型征程，2017年在完成第一阶段金融、物流运输的流程数字化后，数字风控被提上日程，也足见其对风控的重视程度。

在数字风控项目中，狮桥利用不断深耕商用车行业积累下来的内部数据、人行征信数据、第三方大数据、GPS数据等，围绕贷前、贷中、贷后等环节建立评分卡模型，能为每个客户给出“狮桥分”，并匹配不同的授信政策。

有了以大数据为基础的“狮桥分”模型后，狮桥服务的20000多家商用车经销商以及分布在全国的2000多名销售风控团队，可直接通过线上APP发起对客户“狮桥分”的查询流程，线上报单、审批、放款，一站式完成。无论当时还是现在，在商用车这个领域，狮桥绝对算得上标杆。正是因为这一点，狮桥能够为30余万传统信贷手段和数据无法覆盖的司机车主提供金融支持。

数字风控，有效抵御风险

2019年，狮桥在数字风控方面有了新的挑战。一方面，用于用户画像的数据缺口增大，国家对数据合规性的要求越来越高；另一方面，现有模型迭代速度较慢，平均一年迭代一次的速率已经跟不上企业发展的需要。两方面因素导致用户画像精准度下降。

狮桥选择百度智能云联合建模平台来应对风控挑战，并成功升级“狮桥分3.0”。用朱涛的话说，“百度智能云能有效解决数据量不足，及来源合规性的问题。同时，联合建模平台强大、易用，完美解决了狮桥的困惑，这是很多其他厂商不具备的能力”。

采用百度智能云联合建模后，在具体模型构建上，狮桥只需要三步：准备好相关建模数据，在安全隔离域环境进行数据安全“融合”；通过对模型算法、参数进行配置，提交模型训练任务；训练完毕后，查看模型训练结果，对于符合预期的模型进行快速发布。模型成功发布后，自主快速接入服务，便可进行在线调用。

如今，凭借狮桥分3.0模型，狮桥的业务覆盖能力更广，坏账率更低。相较狮桥分2.0，狮桥分3.0能帮助狮桥剔除掉0.5%左右的“坏客户”，每年减少损失达上千万元。特别值得一提的是，今年疫情期间，在全新风控模型狮桥分3.0的助力下，狮桥能够剔除掉恶意不良客户，真正做到精准帮扶。

平台业务模式，技术为先

在完成基本的流程数字化及风险控制后，狮桥的数字化进程步入了快车道，数字营销是狮桥当下开展的重点工作之一。

如朱涛所说，狮桥一直走的是平台业务模式，技术在其中发挥的作用非常关键，而百度恰恰是最看重技术的厂商之一，云计算、大数据、AI等技术在业内遥遥领先。正是双方骨子里对技术高度重视并投入的理念，使得双方合作非常愉快，配合高度默契。

未来，狮桥还将与百度智能云深化合作，继续强化平台核心优势，以平台模式服务好司机、货主、经销商和银行等金融机构四大类客户群体。

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