“一方面，就汪涵“明知或应知”该要件而言，受害人的证明难度较大；另一方面，对于“虚假广告”，我们注意到，爱钱进正在被经侦部门以非法吸收公众存款罪立案侦查。如后续阶段能确定刑责，即若能证明爱钱进app的运营公司成立目的即为非吸，受害人或可主张其为虚假广告，从而进一步探求广告代言人的民事责任。”

叶家平表示，目前案件尚在侦查阶段，爱钱进app的广告是否可被定性为虚假广告，尚须综合更多信息审慎判断。“总体而言，受害人的证明难度、向代言人追责的难度都较大。在该案中，与受害人订立合同的是平台而非汪涵。在产品运行出现问题无法还款的情况下，受害人可寻找合同相对方即爱钱进app运营公司，要求其承担相应的民事赔偿责任甚至刑事责任。”

叶家平表示，近年来随着监管政策的趋紧和经济大环境的变化，互金平台爆雷事件频发，亦有不少明星代言人陷入舆论风波。“尽管代言人在法律层面上多数不须承担风险，但基于明星社会地位的特殊性，明星在接受互金平台代言时，更应慎之又慎，考虑自身感召力、公信力将会带来怎样的社会影响。否则就算不会涉及法律评价，其亦会陷入道德债务高筑的局面。”

财富“绞肉机”

爱钱进上线于2014年5月6日，至今已运营六年。截至2020年5月末，爱钱进累计借余额笔数186.8万笔，借贷余额本金227.6亿元，人均累计出借金额4.96万元。在黑猫投诉平台中，涉及爱钱进的投资数量超4000余件，主要投诉内容包括投资者被迫打折出售、恶意折让债权、借款到期无法兑现等。

公开资料显示，早在2018年底，就有网友发帖称爱钱进无法提现。而后平台调整产品策略，将到期产品打包成“爱盈宝”，到期后可以进行债转提现。但仍有出借人表示，即使债转后也无法提现。

2020年初，爱钱进债转几近停止。4月，爱钱进APP上线债转商城“天天商城”，被出借人吐槽“上架的商品高出实际物价3-7倍以上，是变相收割。”目前，爱钱进试图利用一部分未匹配资金承接打折退出的债转，美其名曰“应急折让通道”。

“要不要打折下车？”也成了爱钱进出借人里最关心的话题。有投资人建议，“如果愿意接受打折下车的方式，最好尽快，未来只会越来越低、越来越难。”也有投资人建议，“先别转让，打折出让就是为爱钱进买单。”

“爱钱进打折转债有违道德。”据一位网贷巡察员观察，爱钱进用债转方法来收割出借人的意图很明显，而且收割对象多是小额出借人。目前，这个折扣一般是30%—50%，而且就算出借人愿意打折，也只有极小部分持有债权总金额不多的出借人能顺利完成转让。

“爱钱进给出借人打的是一种心理战，一些出借三五千或者几万的出借人特别热衷于债转，为三五千打官司也没必要，这种做法较好地处理了一大批小额出借人，而且平台是有利可图的。”

“但是，这种并不违法。”巡察员从法律角度分析，首先，作为平等主体间的债转是民事关系，转与不转都由自己作主。其次，如果不愿意转让，那么就坚持着，这个利弊需要出借人来衡量。

由于爱钱进涉及的出借人数量达30多万，在维权中更容易出现乱象。“每次快到节假日的时候，各个群里、论坛里充斥着大量的恐慌信息，大多无法查证信息发布的源头。这些信息散布的主导者，目的只有一个，制造恐慌氛围，诱导出借人以低至三折、甚至两折抛售债权。”爱钱进长期跟踪人士瓶子学长2日向时代财经表示。

出借人该做什么？瓶子学长的建议是：第一，如无必要，尽量别接受折价债转。尤其是在今年3月底之前到期的出借人，这些群体都是比较有希望能顺利债转下车的。第二，持续向金融办和公安部门反馈诉求。

“如果监管部门要彻查爱钱进违法违规和利益输送的情况，只要彻查平台、实控人、关联方的银行账户资金往来明细，虽然工作量会很大，但平台这几年的违法违规事实、资金去向、剩余资产、可追回资产等一切都了然，根本用不上出借人的反馈。回过来，事件最终的发展方向取决于监管部门的态度。而能左右监管部门态度的，只有37万出借人对本息追回的决心。”瓶子学长表示。

“唉，昔日的头部平台爱钱进，彻底沦为37万出借人的财富绞肉机。”一位投资人感叹。