6月30日，中国银保监会在官网发布了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》。

　　互联网保险销售强调“消费体验”，提高了投保的便利性，但却忽略了保险产品信息披露等内容，导致“投保容易、理赔难”以及“强制搭售”、“被投保”等行业乱象不断，消费者权益得不到保障。

　　2019年，中国银保监会接到互联网保险消费投诉共1.99万件，同比增长88.59%，是2016年投诉量的7倍。

　　针对投诉暴露出的问题，中国银保监会出台了互联网保险销售行为可回溯管理制度，以保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权，促进互联网保险业务健康发展。

　　《通知》全文共26条，以下为具体内容。

　　01

　　定义和范围：

　　一、本通知所称互联网保险销售行为可回溯，是指保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式，对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存，使其可供查验。

　　本通知所称保险机构包括保险公司和保险中介机构。

　　02

　　这两个产品除外

　　二、保险机构在自营网络平台上销售投保人为自然人的商业保险产品时，应当实施互联网保险销售行为可回溯管理。

　　个人税收优惠型健康保险、个人税收递延型养老保险产品除外。

　　评论：实施范围限定于投保人为自然人的商业保险产品。相较于个人投保人，团体、企业投保人具有较高的风险识别和信息收集能力、较完善的内部决策机制和较大的议价优势，因此团体投保人未纳入可回溯管理实施范围。

　　03

　　什么是销售页面？

　　三、销售页面是指保险机构在自营网络平台上设置的投保及承保全流程页面。

　　该全流程页面包含提示进入投保流程、展示说明保险条款、履行提示和明确说明义务、验证投保人身份，及投保人填写投保信息、自主确认阅读有关信息、提交投保申请、缴纳保费等内容的网络页面。

　　04

　　非自营网络平台不得设置销售页面

　　四、保险机构应当在自营网络平台通过设置销售页面实现互联网保险销售，不得在非自营网络平台设置销售页面。

　　保险机构可以在非自营网络平台设置投保申请链接，由投保人点击链接进入自营网络平台的销售页面。非保险机构自营网络平台不得设置保险产品销售页面。

　　05

　　销售页面管理具体要求

　　五、销售页面管理是指保险机构应当保存销售页面的内容信息及历史修改信息，并建立销售页面版本管理机制。

　　点评：此举解决了保险销售页面不断迭代更新带来的取证难问题。

　　六、销售页面的首页必须是提示进入投保流程页面，保险机构应当通过设置提示进入投保流程页面，对销售页面和非销售页面进行分隔。非销售页面中不得包含投保人填写投保信息、提交投保申请等内容。

　　七、提示进入投保流程页面应当包含提示投保人即将进入投保流程、需仔细阅读保险条款、投保人在销售页面的操作将被记录等内容。

　　保险中介机构的提示进入投保流程页面，应当增加客户告知书内容并重点披露该保险中介机构和承保保险公司名称。

　　点评：保险销售应依法履行向消费者的明确说明义务

　　八、保险机构的销售页面应当展示保险条款或提供保险条款文本链接，说明合同内容，并设置由投保人自主确认已阅读的标识。

　　点评：由投保人自主确认已阅读，保障消费者知情权。

　　九、保险机构应当以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志，对保险合同中免除保险公司责任的条款内容进行逐项展示，并以网页、音频或视频等形式予以明确说明。