上证报中国证券网讯（记者 张琼斯）银保监会官网6月24日信息显示，为巩固拓展乱象整治成果，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，银保监会印发《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》（下称《通知》）。

　　关于2020年银行机构市场乱象整治“回头看”的工作要点，《通知》强调了宏观政策执行、股权与公司治理、信贷管理、影子银行和交叉金融业务、创新业务以及整改问责等多个方面。

　　其中，在创新业务上，《通知》从线上贷款业务、信用卡业务、衍生产品业务三方面提出具体工作要点。

　　在线上贷款业务方面，乱象整治“回头看”的工作要点包括：线上线下业务统一授信管理不到位；线上贷款用途违规或被挪用于限制性领域；与合作机构共同出资发放贷款过度依赖合作机构，信贷管理等核心职能实质性外包，风险管控流于形式，贷款用途违规或被挪用于限制性领域；与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款；接受无担保资质合作机构提供的担保增信；银行资金借道互联网平台进行监管套利。

　　在信用卡业务方面，乱象整治“回头看”的工作要点包括：未按监管要求对受疫情影响暂时失去收入来源人群的住房按揭、信用卡等个人信贷作合理调整；信用卡业务虚增客户偿债能力或违反“刚性扣减”规定，突破总授信额度上限管控；预借现金业务额度设置过高，不符合审慎管理要求，资金用途管控不力，违规流向非消费领域；分期业务收费不透明、质价不符，侵犯消费者合法权益；未采取有效措施保护客户信息安全，违规泄露、滥用客户信息；对债务人或担保人违规不当催收。

　　在衍生产品业务方面，乱象整治“回头看”的工作要点包括：未经批准擅自开办衍生产品交易业务；未有效执行衍生产品交易业务风险管理的监管要求；衍生产品营销与后续服务不符合监管规定。

　　在整改问责上，《通知》从整改落实与机制建设、员工行为管理与问责两方面提出具体工作要点。

　　在整改落实与机制建设方面，乱象整治“回头看”的工作要点包括：未对自查和监管检查发现问题逐项建立台账，未明确整改措施、责任人和完成时限；未按照报送给监管部门的整改问责方案及时、全面完成整改；整改措施不对症；未从制度、流程和系统等方面推进根源性整改和机制建设；同质同类案件反复发生。

　　在员工行为管理与问责方面，乱象整治“回头看”的工作要点包括：对员工异常行为检测排查不力；员工参与民间借贷或非法集资、充当资金掮客、与客户不当资金往来等；监管部门责令内部问责的，未严肃追究；内部问责机制不健全，内部问责偏松偏软、“问下不问上”、简单以经济处罚代替纪律处分。

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